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En más de una docena de países hubo iniciativas regulatorias para Bitcoin.
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El 2023 pudiera ser un año cargado de regulaciones para el ecosistema de Bitcoin.
Asimétrica y dispareja. Esas son las palabras que mejor definen la regulación del ecosistema de bitcoin (BTC) y las criptomonedas en todo el mundo durante el ya casi culminado 2022. Distintos casos de avances y retrocesos en materia regulatoria se hicieron notar este año en los países donde los criptoactivos encontraron un lugar en dónde desarrollarse.
Naciones de América Latina y Europa son muestra clave de cómo se caminó en pro de darle legalidad y regulación al ecosistema de las criptomonedas durante este 2022. Y, también, de cómo se desecharon propuestas desde las más altas esferas del poder político.
En medio de ese movimiento resaltan los vetos presidenciales a proyectos legislativos, así como nuevas propuestas de ley. También destaca la imposición de aranceles y tributos al comercio con bitcoin y otras criptomonedas en naciones latinoamericanas.
Mostramos a continuación los hitos regulatorios del ecosistema de Bitcoin en los principales países y regiones del mundo durante el 2022. Esto, de cara a un 2023 que, de acuerdo con analistas, podría venir cargado de regulaciones para el ecosistema.
La regulación de Bitcoin en América
Argentina
Argentina abre el recorrido regulatorio. Desde febrero de 2022, el gobierno de Alberto Fernández planteó la posibilidad de imponer aranceles al comercio con criptomonedas.
El 18 de febrero, el entonces ministro de Economía, Martín Guzmán, informaba que el gobierno reforzaría el sistema de impuestos a las criptomonedas y comunicó la importancia de un marco regulatorio que permitiera reunir información para hacer cumplir las obligaciones tributarias.
Lo dicho por Guzmán precedió al anuncio de un proyecto de ley que planteaba el aumento de los impuestos a las operaciones con estos activos, con la intención de ayudar a pagar la deuda externa que ese país mantiene con el Fondo Monetario Internacional (FMI). No fue sino hasta el 12 de mayo cuando el Senado aprobó finalmente la propuesta legislativa, que ahora espera ser debatida por la cámara baja.
En paralelo, en abril el gobierno creó un entorno de supervisión para operar con bitcoin y criptomonedas. Se habilitó un sitio web donde las compañías del sector de los activos digitales pueden postularse para operar bajo la anuencia de la administración de Fernández.
En noviembre se conoció que los diputados del Congreso debatieron acerca de la creación de un registro de exchanges controlado y supervisado por la Comisión de Valores de ese país.
Colombia
Colombia fue otro de los países que también tuvo avances en materia regulatoria este 2022. En marzo la Unidad de Información y Análisis Financiero (Ulaf), ente adscrito al Ministerio de Hacienda de Colombia, obligó a los exchanges de bitcoin a reportar las transacciones de sus usuarios.
Luego se comenzó a hablar de un proyecto de ley que regularía a los exchanges. Ese mismo mes, el entonces congresista Mauricio Toro revelaba en exclusiva a CriptoNoticias que esa propuesta se debatiría en abril en el seno del Congreso.
Pero se celebraron elecciones en Colombia el 13 de marzo de 2022 y Toro no fue reelegido como representante de la Cámara. Esto archivó por algunas semanas la propuesta legislativa.
En ese andar, la Superintendencia Financiera (SuperFinanciera), organismo gubernamental que supervisa y vigila el mercado financiero colombiano, informó que iba a publicar un borrador de proyecto para, justamente, regular al ecosistema de Bitcoin. Pero ese proyecto no se divulgó.
Fue en septiembre de 2022 cuando el proyecto de ley de Mauricio Toro fue rescatado del archivo del Congreso. El diputado electo en marzo, Julián López, se encargó de organizar una audiencia pública para debatir la propuesta y encaminarla de nuevo por el sendero legislativo.
El 30 de noviembre fue aprobado por unanimidad en la Cámara Baja del Congreso de Colombia el proyecto de ley que regularía a los exchanges de bitcoin y criptomonedas.
Ahora el proyecto se elevará ante el Senado de Colombia para su discusión. Si se aprueba en esta instancia, ya luego será referido al Palacio de gobierno, donde Gustavo Petro tendrá que rubricarlo para convertirlo en ley de la República.
El Salvador
El Salvador, el primer país del mundo que le da el curso legal a bitcoin, también avanzó en materia regulatoria este año. Tras varios meses de relativa calma en este sentido, fue en octubre cuando los diputados de la Asamblea Legislativa informaron su intención de aprobar más de 50 leyes para aprovechar mejor la tecnología de Bitcoin.
El 23 de noviembre CriptoNoticias reportó que El Salvador introdujo un proyecto de ley para el lanzamiento de los «Bonos Volcán» de bitcoin. Según los documentos judiciales, el Estado planteó la creación de un marco legal para cualquier transferencia de activos virtuales o títulos de ofertas públicas realizadas en todo el país.
Lo más reciente fue el 24 de noviembre cuando la ministra de Economía de El Salvador, María Luisa Hayem Brevé, informó que había introducido al Parlamento un proyecto de ley que, entre otras cosas, contempla la creación de la Comisión Nacional de Activos Digitales.
También establece un marco que busca regular a las criptomonedas alternativas a bitcoin (altcoins). Asimismo, se acordó crear una Agencia Administradora de Fondos Bitcoin.
Uruguay
El país charrúa dio avances regulatorios este año. Desde diciembre de 2021, el Banco Central de ese país (BCU) decidió comenzar a darle un marco jurídico al ecosistema, a través de un documento que luego fue enviado al Ministerio de Finanzas para su revisión.
Tras varios meses de eso, se conoció en septiembre que el Ejecutivo del Uruguay remitió el proyecto de ley –revisado y aprobado por esa instancia- al Parlamento. Esto, con el fin de que se discuta y se convierta en ley de la República, tal como lo reportó CriptoNoticias.
Fue en diciembre cuando se registraron movimientos legislativos en este sentido. La Cámara Baja del Parlamento debatió y aprobó la propuesta de ley para regular a Bitcoin en Uruguay. Ahora falta su discusión en el Senado, antes de su promulgación como ley.
Esta propuesta, como lo ha reseñado CriptoNoticias, supone que el ecosistema de Bitcoin sea regulado, supervisado y vigilado por el BCU. Además, este será el ente que, una vez se apruebe la legislación, autorizará las operaciones de las empresas proveedoras de servicios con criptomonedas.
Paraguay
Paraguay fue uno de los países que más dio de qué hablar en materia regulatoria. En mayo de este año se comenzó el trámite para traer a la vida un proyecto de ley que enmarcaría jurídicamente al ecosistema de Bitcoin en el país suramericano.
Dicho proyecto contemplaba una serie de propuestas atractivas para los mineros de Bitcoin y otras criptomonedas. También planteaba la creación de una oficina exclusiva para la vigilancia y supervisión de la actividad de los mineros.
A pesar de que la propuesta legislativa superó debates en las cámaras Alta y Baja del Congreso del Paraguay, el presidente Mario Abdo Benítez se encargó de vetar la ley, alegando que la minería de Bitcoin y el ecosistema en general «no es importante». Esto fue a finales de agosto de este año.
Si bien el Senado rechazó el veto, a inicios de diciembre se conoció que la Cámara Baja decidió archivar el proyecto de ley y no oponerse a la negativa del Ejecutivo paraguayo de promulgarlo como legislación de la República.
Panamá
Panamá no se quedó atrás en el tema regulatorio para bitcoin y su ecosistema. Desde abril de 2022 se reportaron iniciativas que apuntaban a en una legislación que enmarque jurídicamente al mercado.
El 22 de abril, la Asamblea Nacional (Parlamento) de Panamá aprobó en primera discusión un proyecto de ley Bitcoin que, entre otras cosas, autorizaba el uso de criptomonedas como medio de pago.
Apenas 15 días después, dicha propuesta contó con la aprobación en segunda discusión y luego en tercera. A partir de aquí, el proyecto entró en la fase final: la firma presidencial para su sanción y promulgación como Ley de la República.
Sin embargo, la regulación tuvo el mismo destino que Paraguay. El presidente Laurentino Cortizo advirtió en mayo que no firmaría la ley si no cumplía con los parámetros contra el lavado de dinero. Y un mes después, devolvió el proyecto al Parlamento para su revisión
A pesar del revés, en octubre se informó en CriptoNoticias que la ley Bitcoin había sido reintroducida para su debate en el Congreso. Pero se introdujo con modificaciones que, según el autor de la propuesta inicial, el diputado Gabriel Silva, «dañaron el proyecto».
Brasil
Brasil protagonizó movidas regulatorias en torno a Bitcoin desde inicios de este año. En febrero se conoció la llegada de un nuevo proyecto de ley para regular al ecosistema de bitcoin, el cual fue aprobado ese mes por la Comisión de Asuntos Económicos del Senado.
Luego en abril, el Senado aprobó en plenaria el proyecto de ley que regula al sector de los criptoactivos. Y recientemente, en noviembre, la Cámara de Diputados hizo lo propio, abriendo la ventana para que los activos virtuales tengan un estatus legal en Brasil.
De acuerdo con la legislación brasileña, el presidente en funciones, Jair Bolsonaro, debió firmar el proyecto 15 días después de su aprobación. No obstante, pasó más tiempo del plazo establecido y no fue sino hasta el 22 de diciembre cuando el mandatario puso su rúbrica sobre la ley, que entrará en vigencia en seis meses a partir de esa fecha.
Venezuela
Venezuela también reportó movimientos regulatorios sobre el ecosistema de Bitcoin este 2022, aunque en un principio de manera indirecta. A inicios de este año, en marzo, se conoció que las autoridades venezolanas aprobaron la Ley de Grandes Transacciones Financieras, que aplica impuestos de hasta 3% para las operaciones comerciales que se ejecuten con divisas o criptomonedas.
Más tarde, en mayo, la Superintendencia Nacional de Criptoactivos y Actividades Conexas (Sunacrip), que es el organismo gubernamental que regula el sector, propuso una serie de sanciones para los usuarios y empresas que utilicen plataformas de criptomonedas que no estén bajo su regulación. Dicha multa podría ascender a los USD 15.000.
Y tras varios meses de calma en este sentido, fue en diciembre cuando se conoció que la Sunacrip y la Superintendencia de Bancos (Sudeban) se unirían para comenzar a supervisar las operaciones bancarias vinculadas a las criptomonedas en tiempo real. Esto posiblemente entre en vigor a partir del año 2023.
Estados Unidos
Estados Unidos fue el país que registró más avances regulatorios en torno a bitcoin y el mercado emergente durante el año 2022. Ya desde enero comenzaban las movidas, con el presidente Joe Biden asomando la publicación de paquetes regulatorios en los meses por venir.
A mediados de febrero inició la guerra de Ucrania. Este evento bélico afectó de manera inmediata a los Estados Unidos, que se incluyó indirectamente en el conflicto sancionando a Rusia, país que invadió militarmente a su vecino la madrugada del 24 de febrero de 2022.
La guerra obligó de alguna manera a las autoridades estadounidenses a acelerar las regulaciones sobre bitcoin, previendo que el gobierno ruso utilizara esta tecnología para evadir las sanciones.
Fue así como en marzo de 2022, la senadora estadounidense Elizabeth Warren, quien se ha declarado en contra de bitcoin y las criptomonedas, propuso un proyecto de ley para, supuestamente, evitar que Rusia se beneficiara de estos activos. Esta propuesta se dio antes de que se divulgara la orden ejecutiva del presidente Biden que regula a Bitcoin
El mismo mes de marzo se conoció el primer movimiento regulatorio. En esos días, se divulgó la propuesta de presupuesto para el 2023, en la cual se establecía la aplicación de impuestos a las ganancias que se obtengan con bitcoin y criptomonedas.
En abril de 2022, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos emprendió una carrera (que todavía no ha acabado) por la regulación de Bitcoin. Ese mes, se conoció que esa oficina quería introducir enmiendas a la regulación del Sistema de Mercados Alternativos, precisamente para apretar el cinturón de la regulación.
Sin mayores actualizaciones de su propuesta, la SEC no hizo más ruido sobre su interés regulatorio hasta mediados de mayo de este año. Ese mes se reportó el desplome de los proyectos de criptomonedas Terra y Luna, un evento que alertó al organismo estadounidense, tal como lo reportó CriptoNoticias.
En junio de 2022, otra propuesta legislativa llegó al Congreso de los Estados Unidos. Se trató del proyecto bipartidista para regular a bitcoin y las criptomonedas presentado por las senadoras Cynthia Lummis y Kristen Gillibrand. Dicha propuesta, denominada Ley de Innovación Financiera Responsable o Ley Lummis-Gillibrand, se enfocó en la regulación de las stablecoins, así como en la aplicación de impuestos a las operaciones con criptomonedas.
En septiembre, la SEC anunció la creación de una oficina dedicada a bitcoin y su ecosistema. En ella, la oficina se encarga de revisar con más detalle los resultados financieros de empresas de criptomonedas.
En el propio mes de septiembre, el gobierno de Biden divulgó finalmente la propuesta de regulación para bitcoin y las criptomonedas. Dicho proyecto formó parte de la orden ejecutiva que emitió el mandatario estadounidense en marzo.
En noviembre, tras el desplome de FTX, que fue uno de los exchanges de criptomonedas más grandes del mercado, la situación regulatoria en Estados Unidos se acrecentó. Esto, ya que las principales agencias gubernamentales y federales abrieron investigaciones y se pusieron en alerta máxima.
Esto contribuyó a que los primeros días de diciembre llegara otra propuesta legislativa al seno del Congreso estadounidense. De la mano del representante Ritchie Torres, dos proyectos de ley llegaron para intentar regular la industria de bitcoin en el país norteamericano y evitar situaciones como las de FTX, donde miles de millones de dólares fueron parte de la afectación.
La regulación de bitcoin en Europa y otros continentes
España
España tuvo de qué hablar en cuanto a medidas regulatorias para el ecosistema de Bitcoin este 2022. Ya en los primeros días de enero comenzaban los anuncios por parte del gobierno español, que planteó impuestos como medida principal.
Como fue reportado por CriptoNoticias, el Ministerio de Hacienda de España lanzó una obligación para los inversionistas en enero pasado, de tener que divulgar sus tenencias en criptomonedas en exchanges extranjeros.
Dicha obligación se conoce como el Modelo 721, que se enfoca en la declaración correspondiente a los activos digitales. Con esta medida se propone castigar con hasta USD 10 mil a los contribuyentes que no declararan sus tenencias.
Pero en febrero de este año se reseñó que las sanciones del Modelo 721 contra quienes no declaren sus tenencias en criptomonedas serían eliminadas. Esto, como respuesta a una decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que rechaza esas penitencias y propone ilegalizarlas.
En este mismo mes de enero, la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) de España publicó su regulación para la publicidad relacionada con las criptomonedas.
En febrero de 2022, el Banco de España (BDE) pidió intensificar la supervisión sobre bitcoin, las criptomonedas estables y las finanzas descentralizadas (DeFi), como una «medida para contener el riesgo que representan las criptomonedas más populares».
Tras varios meses de relativa tranquilidad regulatoria, en julio de 2022 el Ministerio de Hacienda emitió un proyecto de Real Decreto que supone la creación de un marco de obligaciones para declarar la tenencia de criptomonedas en España.
Luego de esto, se conoció en octubre que más de 40 empresas que ofrecen servicios con criptoactivos están registradas en el Banco Central de España. Este registro fue creado a finales de 2021, como un intento de la entidad financiera de conocer las operaciones de estas compañías, pero sin supervisarlas o autorizarlas.
Ya a finales de año, en diciembre, la Comisión de Asuntos Económicos y Transformación Digital del Congreso de España modificó la Ley del Mercado de Valores para introducir enmiendas, las cuales suponen la posibilidad de suspender las operaciones de empresas relacionadas con las criptomonedas si infringen la normativa.
La ley MiCA de la Unión Europea
La regulación del ecosistema de Bitcoin en Europa tuvo un avance certero en el seno del Parlamento Europeo. El reglamento de mercado de criptoactivos, también conocido como «Ley MiCA», dio pasos importantes que la acercaron mucho a su aprobación final.
En julio de 2022 se reportaba en CriptoNoticias que el Parlamento Europeo logró un acuerdo «político provisional» para avanzar en la aprobación de la ley MiCA, que regula, entre otras cosas, el funcionamiento de los exchanges en el territorio europeo.
Luego, en octubre, se informó que la Comisión Europea, que reúne a los representantes de los gobiernos que conforman la Unión Europea (UE), aprobó las bases de la ley MiCA para comenzar a regular al mercado en el viejo continente.
Posteriormente, la ley MiCA avanzó en otras instancias, como la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, que también aprobó el proyecto regulatorio en el décimo mes de este 2022.
Todavía falta que la ley MiCA termine por ser aprobada en la plenaria del Parlamento Europeo, pautada para inicios de 2023. Luego queda esperar un plazo de 18 meses para que entre en vigor. Así las cosas, está estimado que esta regulación comience a operar sobre el ecosistema en 2024.
África y Asia
La regulación del ecosistema de bitcoin y las criptomonedas también tuvo presencia este año en África y Asia, al otro lado del mundo. En la primera región incluso hubo un hito histórico.
Como fue informado debidamente por CriptoNoticias, bitcoin se oficializó como moneda de curso legal en la República Centroafricana en abril de 2022. Esto lo convirtió en el segundo país del mundo que le da este estatus a la criptomoneda pionera del mercado, después de El Salvador.
Se trató de una «decisión histórica» para ese país, ya que la propuesta que le otorga la legalidad a bitcoin fue aprobada por unanimidad en el Congreso de esa nación.
Más al sur en ese continente, en Suráfrica, se reseñó en octubre que bitcoin y las criptomonedas comenzaron a reconocerse como productos financieros, con los cuales es factible la inversión, el uso como medio de pago «y otras formas de utilidad».
Y en Nigeria, al oeste del continente, se conoció en diciembre que «pronto» se aprobaría una Ley Bitcoin en el país, con la cual se pretende legalizar el uso de BTC y otras criptomonedas. Con la legislación, estiman que estos activos circulen bajo el reconocimiento de la Comisión de Bolsa y Valores de esa nación.
En Asia, por su parte, se registraron movidas regulatorias en Uzbekistán, país donde existe un marco jurídico para el ecosistema de bitcoin desde mayo de 2022. Esta ley, según se informó en este medio, busca «desarrollar aún más las tecnologías digitales».
El desplome de Terra y Luna también sirvió de impulso para que países asiáticos se sumaran a la regulación del ecosistema de Bitcoin. Como lo reportó CriptoNoticias, Japón aprobó en junio un marco legal para las criptomonedas estables.
Dicho marco, aprobado por el Parlamento del país nipón, establece que estos activos serán calificados como dinero digital a partir del 2023. Por tanto, tendrán que ser emitidos por instituciones autorizadas y reguladas.
Es así como las stablecoins que circulen en Japón desde el próximo año, tendrán que ser creadas por bancos, sociedades fiduciarias o agencias de transferencia de dinero.
Es bueno recordar que la crisis de Luna y Terra tuvo su origen precisamente en una falla ligada a la criptomoneda estable Terra USD, cuya paridad con el dólar se lograba por un complejo algoritmo y no por reservas físicas.
¿Un 2023 lleno de regulaciones?
Como se observó, el 2022 fue un año cargado de regulaciones en muchos países. Esto se tradujo en un mayor reconocimiento hacia bitcoin y su ecosistema en más naciones.
Sin embargo, los casos de bancarrota y pérdidas cuantiosas de dinero, como el de FTX y empresas similares en Estados Unidos y Asia; aceleraron el interés de las autoridades por regular al mercado.
Así pues, todo parece apuntar a que el 2023 estará lleno de leyes, regulaciones y aplicaciones de impuestos al mercado de criptomonedas. Lo importante es que lejos de hacerlo desaparecer, las regulaciones podrían reforzar la presencia del ecosistema en una sociedad global que, desde hace mucho, ya conoce a Bitcoin.