Hechos clave:
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Los inversionistas en software consideran que esta iniciativa viola la Cuarta Enmienda.
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Creen que el proyecto no reconoce el impacto negativo que traerĆ” a las plataformas de criptomonedas.
Los inversionistas en software A16z, de la firma de capital Andreessen Horowitz, cuestionan que la Red de AplicaciĆ³n de Delitos Financieros (FinCEN), oficina adscrita al Departamento del Tesoro de Estados Unidos, haya propuesto la aplicaciĆ³n de una norma legislativa para que las entidades de criptomonedas le proporcionen informaciĆ³n personal detallada de sus clientes.
El grupo realizĆ³ tal seƱalamiento a travĆ©s de una publicaciĆ³n en el portal de Andreessen Horowitz a la que denominaron: Por quĆ© 16z se opone a la regla FinCEN Midnigth Crypto del secretario del Tesoro de Estados Unidos, Steven Mnuchin. Creen que, con la norma que la agencia propuso en diciembre de 2020, se establecerĆa un estĆ”ndar que no ha sido aplicado actualmente a ningĆŗn otro sector de la industria financiera para luchar contra la delincuencia.
En el documento la empresa acepta que un procedimiento adecuado para comenzar a regular las actividades del sector de criptomonedas y luchar contra el delito debe contar con un reglamento. Sin embargo, considera que la propuesta de FinCEN no resuelve los desafĆos que pretende abordar y viola la Cuarta Enmienda de la ConstituciĆ³n de Estados Unidos, ampliando el alcance de la Ley de Secreto Bancario.
La IV Enmienda protege a los ciudadanos americanos de Ć³rdenes de registro irrazonables por parte del gobierno. Eso significa que, en ausencia de una situaciĆ³n de emergencia u otra excepciĆ³n legal, un agente de policĆa debe contar con una orden de registro antes de llevar a cabo una bĆŗsqueda de alguna persona o propiedad.
El grupo A16z seƱala la regla propuesta impondrĆa una recopilaciĆ³n de informaciĆ³n sin precedentes en el sector. Agregan que otro de los problemas a superar en este planteamiento de la FinCEN, es que barre la actividad comercial, mĆ”s allĆ” de su enfoque declarado que afecta las carteras autohospedadas. Asegura que la norma estĆ” redactada de tal manera que garantiza una aplicaciĆ³n desigual.
La firma, al igual que Kraken y Coinbase, cree que el periodo que se otorgĆ³ para comentar la norma es breve. TambiĆ©n hablan de que los componentes clave de la regla propuesta no se transmiten claramente a las entidades, lo que conducirĆa a interpretaciones inconsistentes e implementaciones entre los reguladores estatales. Exactamente lo contrario de lo que FinCEN deberĆa querer.
AdemĆ”s, la norma aborda Ā«preocupaciones sustanciales de seguridad nacionalĀ» no evidentes. Por estas y otras razones, califican a la regla propuesta por FinCEN como arbitraria y caprichosa.
Un organismo no puede adoptar un reglamento que infrinja la ley de tal manera y obligue a los tribunales a intervenir para revocarla. Es el trabajo del poder ejecutivo y de la agencia determinar la legalidad de un reglamento antes de promulgarlo e incluso una mirada superficial a esta NRPM falla bajo el examen mƔs bƔsico.
Andreessen Horowitz.
El texto seƱala que el proyecto no reconoce todos los impactos negativos que puede ocasionar a las empresas de criptomonedas y al mismo tiempo elude los procesos de elaboraciĆ³n de reglas estĆ”ndar.
Con lo anteriormente expuesto, la firma concluye sus observaciones y envĆa su respuesta por escrito a Kenneth A. Blanco, director de la FinCEN. InstĆ³ a esta oficina a retirar esta norma o como mĆnimo ampliar el periodo de comentarios, lo que le permitirĆa participar en una consulta significativa con la industria criptogrĆ”fica sobre temas que son importantes para el futuro de la economĆa estadounidense.
Cabe destacar que esta respuesta fue enviada a FinCEN este 4 de enero, al cierre del periodo de comentarios establecido para la regla. Un lapso que casi todo el mundo considerĆ³ inadecuado (apenas fue de quince dĆas desde el 18 de diciembre de 2020)
FinCEN y el lavado de dinero
Las rĆ©plicas a esta iniciativa no se han hecho esperar. Parte de un informe que seƱala a organismos que estĆ”n supuestamente involucrados en el lavado de USD 2 billones. Bancos como Deutsche Bank y JP Morgan Chase dijeron que habĆan reportado esta situaciĆ³n a los reguladores.
Como seƱalamos en ese reporte; terminamos relaciĆ³n con varios cientos de bancos corresponsales, mientras que mejoramos nuestros sistemas de control. Admitimos, en ese reporte de 2014, que nuestros controles de antilavado necesitaban mejorar y desde entonces hemos dedicado considerables recursos al cumplimiento de las leyes y regulaciones de antilavado de dinero, financiamiento del terrorismo y las sanciones econĆ³micas.
JP Morgan Chase.
Mientras que HSBC, Bank of America, Citibank y el Bank of New York Mellon estuvieron entre los bancos que no hicieron comentarios al respecto.
CrĆticas a la norma FinCEN: usuarios de criptomonedas no pueden introducir datos personales
Una de las voces que se alzĆ³ contra la propuesta de FinCEN fue la de Matt Corallo, desarrollador pionero de Bitcoin. ExplicĆ³ antes de finalizar 2020 que, debido a la naturaleza de las criptomonedas en tanto su diseƱo tĆ©cnico, Ā«no existe mecanismo interno de las criptomonedas mediante el cual un usuario pueda ofrecer su nombre y direcciĆ³n de domicilioĀ» a las entidades bancarias y financieras que lo soliciten. La Ćŗnica forma serĆa la de solicitar al usuario que introduzca esta informaciĆ³n al realizar una transacciĆ³n, como se reportĆ³ en CriptoNoticias.
El pasado 12 de noviembre FinCEN publicĆ³ en la web USAJOBS, pĆ”gina oficial del gobierno de Estados Unidos, un aviso para reclutar a dos oficiales que actĆŗen contra crĆmenes relacionados con bitcoin. EspecificĆ³ que el puesto de trabajo estarĆa enfocado en la prevenciĆ³n y detecciĆ³n de financiamiento del terrorismo, lavado de dinero y delitos financieros.