Hechos clave:
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Es importante poder justificar todo dinero que ingresa a una cuenta bancaria de Argentina.
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Algunas actividades con bitcoin, como el arbitraje P2P, entran en vacíos legales y reglamentarios.
Ya sea por recibir pagos en bitcoin (BTC) u otras criptomonedas a cambio de productos o servicios, o por haber obtenido rentabilidad mediante inversiones en criptoactivos, surge la duda de cómo ingresar el dinero al sistema bancario de Argentina sin sufrir penalizaciones por ello.
En una entrevista con el canal de YouTube Cyber Emprendedor, el contador Leonardo Baca expuso, días atrás, sus conocimientos sobre el tema, en base a su formación profesional y a la experiencia adquirida con sus clientes.
«La gente lo que quiere es hacer las cosas bien, quiere pagar impuestos, no quiere tener problemas con la AFIP, no quiere que les cobren multas», dice el especialista. También explica la dificultad que esto supone debido a vacíos legales y reglamentarios. «No hay una regulación, una ley, un decreto, una resolución de la AFIP, o algo que te diga ‘sí, podés hacer P2P, pero de esta manera y presentando estos papeles’», agrega, a modo de ejemplo.
Leonardo Baca reconoce que las formas que se utilizan para blanquear ingresos por criptomonedas en Argentina no son las ideales, pero, debido al interés de los usuarios de no tener problemas legales, «la gente busca alguna alternativa, busca rebuscárselas».
Mucha gente perdió su trabajo, no pueden desarrollar la actividad que ellos venían desarrollando por el tema de la pandemia, entonces están buscando alguna salida y la encuentran en el trading, en hacer P2P, en el farming o en [el juego de NFT] Axis. (…) Buscan por ese lado y la legislación, lamentablemente, no está preparada para eso, para dar una salida, y entonces me consultan a mí, porque soy un contador que estoy hace mucho tiempo en el tema de las criptomonedas y los trato de ayudar y decir, más o menos, cuáles son los caminos.
Leonardo Baca, fundador del Estudio Contable BACA.
Gané 30 millones de pesos con una shitcoin, ¿cómo lo blanqueo en Argentina?
El anfitrión del canal, Tony Buet, le consultó al contador sobre un hipotético caso: «¿cómo se pueden blanquear las criptomonedas? Si alguien invierte 20 mil pesos en una shitcoin y de repente vale 30 millones de pesos y le alcanza para comprar la casa que vende una persona de su barrio ¿qué puede hacer? ¿Es algo que se puede resolver de manera correcta haciendo las cosas bien?».
La respuesta de Baca fue negativa. «Si vos traés ese dinero al país, que no proviene de nada ilegal, sino que obtuviste una rentabilidad extraordinaria, y querés pagar Ganancias y todo lo que corresponde, no podés, porque el banco te va a cerrar la cuenta y te va a hacer un informe de que estás haciendo algo raro». Por ese motivo, el profesional recomienda hacerlo poco a poco, de forma progresiva.
Vos tenés que pensar de cara al futuro cómo vas a hacer. Tenés que proyectar de acá a, por lo menos, 5 o 6 años en el futuro porque, si hablamos de un monto importante, es algo que no se puede hacer de un día para el otro. Además, una vez que traés esos fondos acá, tenés que invertirlo en otra cosa porque, si no, [debido a la devaluación del peso] para cuando quieras comprar la casa no te va a alcanzar para nada.
Leonardo Baca, fundador del Estudio Contable BACA.
En líneas similares se había expresado días atrás el abogado tributarista argentino Marcos Zócaro, tal como reportó CriptoNoticias. Según dijo el letrado, «los bancos no quieren vendedores de criptomonedas y las alertas saltan cuando se mueven montos altos. A partir de ahí, pueden pedir justificativos de fondos, declaraciones juradas o hasta cerrar la cuenta, según el caso».
Hay que poder justificar cada peso que ingresa en una cuenta bancaria
Durante el diálogo entre el anfitrión de Cyber Emprendedor y el especialista invitado, se mencionó la importancia de poder justificar cualquier ingreso de dinero en cuentas bancarias de Argentina. Esto puede hacerse mediante la inscripción en Monotributo o Responsable Inscripto, o mediante la existencia de una herencia o indemnización acorde con los montos de dinero que ingresan en el banco.
Al hacer esto, según explica Baca, «hay un justificativo de dónde provienen los ingresos». «Vos decís, provinieron porque yo soy responsable inscripto, aunque en realidad hayan provenido de la venta de esa criptomoneda; pero vos tenés un respaldo o algo para justificar», añade.
Según Baca, el cierre de una cuenta bancaria es algo grave y que debe evitarse. Debido al cruce de datos entre las entidades financieras, aunque luego pueda abrirse una cuenta en otro banco, no es bueno tener antecedentes negativos. «En otro banco te pueden generar un informe de operación sospechosa, eso va a la UIF, te pueden armar un expediente y podés tener un problema bastante serio», asegura.
