Hechos clave:
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Muchas acciones que los bitcoiners realizan con frecuencia podrĂan ser consideradas sospechosas.
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La aplicaciĂłn de las recomendaciones del GAFI puede variar en cada jurisdicciĂłn.
Un nuevo comunicado del Grupo de AcciĂłn Financiera Internacional (GAFI) considera a muchas acciones que pueden efectuarse con Bitcoin y criptomonedas como âindicadores de bandera rojaâ. Para este organismo, âlos activos digitales no son ampliamente utilizados por el pĂșblico, pero su uso se ha popularizado entre los delincuentesâ.
Con esta premisa, el 14 de septiembre el GAFI emitiĂł nuevas recomendaciones para los paĂses miembros de este grupo. Se detallan allĂ cuĂĄles son las acciones de los usuarios de Bitcoin que deberĂan activar las alarmas de los reguladores y los responsables de la seguridad nacional.
ÂĄCuidado al hacer estas cosas con Bitcoin!
Por ejemplo, si una persona compra Bitcoin en un exchange de su paĂs e inmediatamente envĂa una parte a Binance, otra a BlockFi y otra a Crypto.com, podrĂa ser considerado sospechoso. Esto es porque el GAFI señala como un âindicador de bandera rojaâ el âtransferir fondos de inmediato a mĂșltiples proveedores de servicios de activos virtualesâ.
ÂżPor algĂșn motivo tienes que hacer varias transacciones de alto valor con criptomonedas en menos de 24 horas? Si es asĂ y dejas registro de los movimientos o utilizas una cuenta reciĂ©n creada o que estuvo mucho tiempo inactiva, tambiĂ©n podrĂas ser considerado un potencial delincuente.
Dividir la transacciĂłn en montos pequeños para no levantar sospechas no serĂĄ una opciĂłn posible. âEstructurar transacciones en pequeñas cantidades y por debajo de los umbrales de mantenimiento de registros o informesâ, tambiĂ©n activarĂĄ las alarmas de las autoridades.
ÂżCompraste Bitcoin o alguna criptomoneda mediante fĂat a un precio mucho mĂĄs caro que el valor de mercado? El sello de âsospechosoâ se marcarĂĄ en tu frente. Es que el GAFI considera que se activa una bandera roja al ârealizar un cambio de criptomoneda-fĂat con una pĂ©rdida potencialâ si âno tiene una explicaciĂłn comercial lĂłgicaâ.
ÂĄCuidado al hacer trading sin experiencia! De aplicarse las recomendaciones del GAFI, serĂĄ un potencial delincuente aquel que trate de âconvertir una gran cantidad de un tipo de criptoactivo en otros tipos de criptoactivos sin una explicaciĂłn comercial lĂłgicaâ.
Otra bandera roja serĂĄ activada con âtransacciones entrantes de muchos monederos no relacionados en cantidades relativamente pequeñas, con transferencia posterior a otro monedero o cambio por moneda fĂatâ.
También sugerirå actividad delictiva el usuario que mienta al momento de identificarse en un proveedor de servicios de criptoactivos. Lo mismo para el que tenga cualquier irregularidad en la creación de su cuenta.
Asimismo, si la shitcoin en la que pusiste todos tus ahorros tiene un crecimiento del 10.000%, podrĂas estar en problemas. Es que la bandera roja tambiĂ©n serĂĄ izada si âla mayor parte de la fuente de riqueza de un cliente se deriva de inversiones en activos virtuales, ICO o ICO fraudulentasâ. Esto podrĂa aplicarse tambiĂ©n a algunas personas que tienen su economĂa bitcoinizada.
El listado no termina aquĂ, sino que sigue a lo largo de 24 pĂĄginas en las que califican como sospechosas varias acciones que los usuarios de Bitcoin y criptomonedas realizan regularmente.
Otros indicadores rojos tienen relaciĂłn con la ubicaciĂłn geogrĂĄfica de quienes participan en las transacciones, el origen de los fondos y algunos patrones recurrentes.
ÂżSe aplicarĂĄn estas medidas?
Por parte de los grandes exchanges y proveedores de servicios con Bitcoin y criptomonedas no parece que vaya a haber mucha resistencia a estas recomendaciones. La empresa de custodia BitGo, por ejemplo, anunciĂł meses atrĂĄs que se adaptarĂa a una reciente normativa del GAFI, conocida como âregla de viajeâ, que establece la obligatoriedad de cruzar datos de sus clientes entre exchanges si sus transacciones superan los USD 1.000.
Los organismos reguladores y recaudadores probablemente celebren las recomendaciones del GAFI. Alfredo Collosa, consultor del FMI y funcionario del ente recaudador argentino, AFIP, explicĂł que âeste informe ayudarĂĄ a los proveedores de servicios de activos virtuales, instituciones financieras, negocios y profesiones no financieras designadas y otras entidades informantes a detectar y reportar transacciones sospechosasâ.
Aun con todo lo dicho, hay que aclarar que las recomendaciones que brinda el GAFI no necesariamente deben ser aplicadas en todas las jurisdicciones. El propio Grupo reconoce que âlos paĂses tienen sistemas legales y financieros diferentes y, por ello, no todos pueden tomar medidas idĂ©nticas para alcanzar un objetivo comĂșnâ.
Las recomendaciones del GAFI âestablecen patrones mĂnimos para la acciĂłn de los paĂses en la implementaciĂłn de los detalles de acuerdo a sus circunstancias particulares y esquemas constitucionalesâ.
âSin la necesidad de confiar en un terceroâ
AsĂ como aumentan los intentos de los gobiernos nacionales y sus entes reguladores por controlar Bitcoin y las criptomonedas, tambiĂ©n crecen las formas en que los usuarios pueden preservar su privacidad. Por ejemplo, nodos mezcladores, criptomonedas enfocadas en la privacidad como Monero y algunos protocolos que podrĂan fortalecer la privacidad de Bitcoin.
AdemĂĄs, las operaciones persona a persona seguirĂĄn siendo una posibilidad. QuizĂĄs las regulaciones que se apliquen alejen a los bitcoiners de los exchanges y los hagan volver al ideal que Satoshi Nakamoto tuvo al crear Bitcoin:
Lo que se necesita es un sistema de pagos electrónicos basado en pruebas criptogråficas en vez de confianza, permitiéndole a dos partes interesadas realizar transacciones directamente sin la necesidad de confiar en un tercero.
Satoshi Nakamoto.
