SWIFT, compaรฑรญa trasnacional de comunicaciones financieras, anunciรณ que 22 nuevas instituciones bancarias se unieron a la Prueba de Concepto (PdC) sobre una plataforma de contabilidad distribuidaย con una nueva forma de pagos transfronterizos que podrรญa ser utilizada por los bancos para consultar datos en tiempo real, generando mayor liquidez en las arcas de estas instituciones.
El anuncioย emitido por la compaรฑรญa el 6 de junio explica que las pruebas de concepto determinarรกn si las nuevas tecnologรญas de contabilidad distribuida son รบtiles para la reconciliaciรณn entre los bancos de sus cuentas nostro/vostro (tรฉrmino utilizado en transacciones bancarias cuando un banco mantiene el dinero de otro banco) y optimizar su liquidez global.
Bajo el modelo bancario vigente, los bancos necesitan supervisar los fondos en las cuentas alojadas en otros paรญses y emitir actualizaciones del estado de dรฉbito y crรฉdito vรญa reportes finales diarios. El mantenimiento y trabajo operacional requerido representa una porciรณn significativa del costo de hacer pagos transfronterizos. Esta prueba evaluarรก si la blockchain puede asentar los reportes de cuenta mรกs eficientemente y en tiempo real, disminuyendo costos y el riesgo operacional, explicรณ SWIFT Global Payments Innovation (GPI), en el comunicado de Bruselas emitido en abril.
Este nuevo grupo de bancos nos permite ampliar enormemente el alcance de las pruebas multilaterales de la aplicaciรณn de bloques y, por lo tanto, aรฑadir un peso considerable a los resultados. Acogemos con beneplรกcito los nuevos bancos y esperamos sus ideas.
Wim Raymaekers
Jefe de mercados bancarios y Swift gpi
Son en total 28 entidades bancarias que estรกn con la corporaciรณn, ya que hubo seis bancos que se suscribieron en el mes de abril.
Las instituciones que recientemente se anexaron son ABN AMRO Bank, ABSA Bank, BBVA, Banco Santander, China Construction Bank, China Minsheng Banking, Commerzbank, Deutsche Bank, Erste Group Bank, FirstRand Bank, Intesa Sanpaolo, JPMorgan Chase Bank, Lloyds Bank, Mashreq bank, Nedbank, Rabobank, Sociรฉtรฉ Gรฉnรฉrale, Standard Bank of South Africa, Standard Chartered Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, UniCredit y Westpac Banking Corporation.
Y entre las primeras seis se encuentran Australia and New Zeland Banking Group, BNP Paribas, BNY Mellon, DBS Bank, RBC Royal Bank y Wells Fargo.
Los beneficios potenciales para el negocio resultantes de la PdC son claros. Si los bancos pudieran administrar la liquidez de sus cuentas nostro en tiempo real, les permitirรญa medir con exactitud cuรกnto dinero se requiere en cada cuenta en un punto dado, permitiรฉndoles liberar fondos significativos para otras inversiones.
Wim Raymaekers
Jefe de mercados bancarios y Swift gpi
Estas entidades estรกn trabajando con SWIFT para identificar los retos, definir las especificaciones, construir la aplicaciรณn y, en รบltima instancia, poner a prueba el modelo. En una siguiente fase, se unirรกn al programa otros veinte bancos para validar y probar el modelo de contabilidad distribuida. Los resultados de la PdC se presentarรกn en Sibos, en Toronto, Canadรก, el prรณximo mes de octubre.
Garantizarรก que toda la informaciรณn relacionada con las cuentas nostro/vostro se mantenga privada y solo pueda ser vista por el propietario de la cuenta y su socio bancario corresponsal. La aplicaciรณn del PdC utilizarรก una blockchain con autorizaciรณn privada basada en Hyperledger, en un entorno de grupo de usuarios cerrado, con perfiles de usuario especรญficos y fรฉrreos controles de datos, y tanto los privilegios de usuario como el acceso a los datos se gestionarรกn de forma estricta. Ademรกs, los datos almacenados en el libro mayor contable y las API que se utilizan para consultar y actualizar, se diseรฑarรกn de manera que admitan formatos de mensajes ISO20022, estรกndar para el intercambio electrรณnico de datos entre instituciones financieras .