La negativa de las instituciones bancarias a mantener las cuentas corrientes de compaƱĆas que operan con criptomonedas acosa en este momento a los actores del criptomercado chileno. Pero Chile no es el Ćŗnico paĆs del continente cuyos bancos se niegan prestar sus servicios a las casas de cambio del ecosistema Bitcoin; varios paĆses de AmĆ©rica Latina, como Brasil, son prueba de ello.
Brasil se ha posicionado como uno de los paĆses con mĆ”s adopciĆ³n, desarrollo e inversiĆ³n en criptomonedas del continente suramericano. Sin embargo, el crecimiento del ecosistema brasileƱo, que ya cuenta con cuatro grandes mercados de criptomonedas, ha tenido que enfrentar algunas trabas. Tres de estos mercados tambiĆ©n han sido afectadas por el cierre repentino de sus cuentas bancarias.
Recientemente, Banco Santander se convirtiĆ³ en la tercera entidad bancaria en cerrar las cuentas de la principal casa de cambio de Brasil (con mĆ”s de un millĆ³n de usuarios activos), Mercado Bitcoin, alegando como causa ādesinterĆ©s comercialā en el cliente y desconocimiento del estatus jurĆdico de los fondos ahĆ manejados, de acuerdo a la agencia de prensa Folha.
La criptocompaƱĆa decidiĆ³ emprender acciones legales contra la filial brasileƱa del banco espaƱol. LlevĆ³ el caso ante el Tribunal de Justicia de Sao Paulo dĆas despuĆ©s de recibir la advertencia de cierre de cuenta el 4 de diciembre de 2017.
La autoridad jurĆdica fallĆ³ a favor del banco el pasado miĆ©rcoles, de acuerdo a medios locales. Medida que permitiĆ³ el cierre definitivo de las cuentas corrientes de Mercado Bitcoin en Santander, luego de 90 dĆas de plazo.
La medida legal contra Santander fue la segunda ocasiĆ³n en que la casa de cambio ha acurdido a los tribunales brasileƱos en bĆŗsqueda de apoyo. En 2015, ItaĆŗ CorpBanca -mismo grupo financiero que cerrĆ³ cuentas a casas de cambio en Chile- decidiĆ³ unilateralmente cerrar las relaciones comerciales de Mercado Bitcoin, por lo que la compaƱĆa emprendiĆ³ una acciĆ³n legal que llegĆ³ hasta el Superior Tribunal de Justicia de Brasil.
Esta demanda, al igual que la de Santander, fue infructĆfera para Mercado Bitcoin;Ā la corte tambiĆ©n fallĆ³ a favor del banco. Posteriormente, para aumentar el historial de negativas bancarias de la casa de cambio, siguiĆ³ el rechazo de Bradesco a abrir la cuenta de la empresa, alegando no tener interĆ©s comercial en la compaƱĆa.
Otras casa de cambio afectadas
FoxBit y CoinBr son las otras dos casas de cambio de criptomonedas afectadas por la repentina decisiĆ³n de los bancos brasileƱos.
CoinBr sufriĆ³ el cierre de su cuenta en cuatro instituciones bancarias: Bradesco, Sicredi, ItaĆŗ y Santander. Al igual que otros intercambios, CoinBr emprendiĆ³ procesos legales con todos los bancos en 2016, pues la exchange comenzĆ³ a manejar varios bancos para que sus clientes āno tuvieran que pagar una tasa para transferir el dineroā, segĆŗn su fundador Rocelo Lopes.
En el caso de CoinBr, la compaƱĆa se viĆ³ obligada a indemnizar a sus clientes por las pĆ©rdidas ocasionadas por la medida unilateral. Y el Tribunal de Justicia de Sao Paulo decidiĆ³ que ItaĆŗ debĆa mantener la cuenta abierta. Un precedente legal que al parecer no ha sido suficiente para lograr resoluciones similares en otros litigios.
Asimismo, FoxBit abriĆ³ dos procesos legales contra Bradesco -en mayo- y Banco do Brasil -en abril- por el cierre de sus cuentas bancarias.
De acuerdo a un comunicado oficial del Banco do Brasil obtenido por GuiaDoBitcoin, las causas que argumentan para este cierre son el ācombate de cualquier tipo de ilĆcitoā, acusaciĆ³n que justifican alegando āeventuales incompatibilidades entre las informaciones presentadas por el clientes (…) y las caracterĆsticas del movimientoā.
Hay que destacar que en Brasil no existe un marco legal que establezca de forma certera cuĆ”l es la informaciĆ³n especĆfica que estĆ” obligado a entregar el intercambio de Bitcoins para con el banco. Aunque las instituciones bancarias y las casas cambiarias estĆ”n obligadas a denunciar ante el Consejo de Control de Actividades Financieras del Ministerio de Hacienda cualquier operaciĆ³n sospechosa de lavado de dinero.
Detener el lavado de dinero a travĆ©s de la compra y venta de criptoactivos es una tarea en la que tienen que tomar parte bancos, intercambios de criptomonedas y agentes reguladores. Sin embargo, esta es la razĆ³n de solo una instituciĆ³n bancaria, pues el resto asegurĆ³ no tener interĆ©s comercial en un sector econĆ³mico que atrajo inversiones a Brasil de mĆ”s de 5 millones de dĆ³lares.
ĀæCĆ³mo afecta el cierre de las cuentas bancarias a las casas de cambio?
Para entender cĆ³mo el cierre de cuentas bancarias puede asfixiar el comercio de criptomonedas hay que comenzar por aclarar que las casas de cambio digitales -y tambiĆ©n las tradicionales- son instituciones financieras dedicadas a comprar y vender divisas, o este caso, criptomonedas.
Por ello, las instituciones bancarias que presten servicios a casas de cambio digitales -usualmente- deberĆ”n recibir todo el dinero fiduciario (dĆ³lares, reales, pesos) que los usuarios de la casa cambiaria decidan convertir en monedas digitales. Es decir, el banco que tenga como cliente a una exchange, serĆ” un instrumento fundamental para la operaciĆ³n de la compaƱĆa.
Teniendo en cuenta esto, el cierre de las cuentas bancarias a las casas de cambio constituye un duro golpe a su funcionamiento, pues compromete su operabilidad. Una realidad que la abogada Luciana Francia Zylberberg, de CNSLZ Advogados, considera como una ārepresalia a un mercado nuevoā que puede comprometer e āinviabilizar la negociaciĆ³n de bitcoin en Brasilā por acciones que responden a un ālobbyā por parte de los bancos y āpor el hecho de que la comercializaciĆ³n de bitcoins puede disminuirā los mĆ”rgenes de ganancias de los bancos.
Con este tipo de medidas unilaterales que se han estado suscitando en el ecosistema durante aƱos, se hace evidente la necesidad de intervenciĆ³n de los organismos financieros pĆŗblicos de Brasil, para evitar se cierren las puertas al ecosistema Bitcoin.
Actualmente el Congreso de Diputados se encuentra estudiando acciones regulatorias para las monedas digitales, tomando en consideraciĆ³n los riesgos asociados de las criptomonedas como mĆ©todo de pago y el espacio que han ganado en el mercado sin jurisprudencia.
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