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Bitcoin y el lavado de dinero: la doble moral del sector bancario

Hace solo dรญas, Rothschild fue acusado de violar las polรญticas contra el lavado de dinero. Los Panamรก Papers vinculan a 500 bancos; pero el problema es BTC.

por Javier Bastardo
24 julio, 2018
en Opiniรณn
Tiempo de lectura: 7 minutos
delito-criptoactivos-dolar-banco
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Uno de los principales argumentos de la banca contra las criptomonedas y la redistribuciรณn del valor que plantean los criptoactivos es que estas herramientas sin fronteras, sin autoridad central, sin control y censura son un vehรญculo ideal para actividades delictivas y, especialmente, para el lavado de dinero. Segรบn voceros y representantes de distintas instituciones bancarias y financieras a nivel global los criptoactivos como Bitcoin son una herramienta ideal para este tipo de crรญmenes.

Sin embargo, ยฟacaso no hubo un papel preeminente de la banca institucionalizada en escรกndalos como los reportados en Panamรก Papers? ยฟPor quรฉ las reacciones tan tajantes contra este floreciente mercado? ยฟEstรก la banca fuera del alcance de este tipo de actividades ilegales?

Sin ir mรกs lejos, esta semana inicia con la noticia de que laย Autoridad Suiza de Supervisiรณn de los Mercados Financieros (FINMA) acusรณ a Rothschild Bank AG y a una de sus filiales de violar la ley contra el lavado de dinero en relaciรณn con 1MDB, un fondo de inversiรณn soberano de Malasia, segรบn un documento publicado por la instituciรณn el pasado viernes.

Segรบn esto, Rothschild Bank AG y su filial Rothschild Trust AG incurrieron en una serie de fallas e ignoraron concienzudamente las seรฑales de que los fondos podrรญan estar relacionados con el lavado de dinero y tomaron el dinero de todos modos. Ademรกs, ambas compaรฑรญas han sido acusadas de haber informado deliberadamente tarde sobre este hecho.

FINMA descubriรณ que el banco y una subsidiaria que opera en el negocio fiduciario no habรญan aclarado adecuadamente el origen de los activos en una relaciรณn comercial significativa. Aunque hubo indicios tempranos de que este cliente podrรญa estar involucrado en actividades de lavado de dinero, las instituciones decidieron, no obstante, entrar en la relaciรณn y en una etapa posterior ampliarla considerablemente. Dadas las inadecuadas aclaraciones realizadas, la opiniรณn de FINMA es que las instituciones tambiรฉn incumplieron sus requisitos de presentaciรณn de informes. Reportaron sospechas de lavado de dinero a la Oficina de Informes de Lavado de Dinero de Suiza (MROS) solo despuรฉs de una demora considerable. El banco tampoco documentรณ adecuadamente una serie de transacciones de alto riesgo.


500 bancos estuvieron implicados en los Panamรก Papers

Escรกndalos de esta naturaleza han sido parte del negocio bancario constantemente. JP Morgan, Goldman Sachs, Santander, Sabadell; cada uno de estos bancos ha sido investigado por la utilizaciรณn de su estructura y sus servicios institucionales para permitir la evasiรณn de impuestos, asรญ como el lavado de dinero.

Un caso paradigmรกtico es el de los Panamรก Papers, divulgados en 2016. De acuerdo con las investigaciones difundidas por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaciรณn (ICIJ), mรกs de 500 bancos registraron este tipo de compaรฑรญas a travรฉs de Mossack Fonseca.

La firma de abogados panameรฑa fundada en 1977 por Jรผrgen Mossack y Ramรณn Fonseca Mora posibilitรณ esta gran operaciรณn de desvรญo de fondos y lavado de dinero. Los servicios de la compaรฑรญa incluyen la fundaciรณn y administraciรณn de sociedades offshore a cambio de una cuota anual, asรญ como la servicios de gestiรณn patrimonial, con un alto nivel de confidencialidad y hermetismo. Unas 214.000 empresas habrรญan sido ayudadas por la sociedad de abogados y el aparato financiero a nivel global a desviar fondos.

De acuerdo con los periodistas que llevaron a cabo esta investigaciรณn, lo mรกs grave no ha sido la evasiรณn de impuestos, sino el potencial encubrimiento de acciones delictuales y la protecciรณn de criminales, asรญ como la regularizaciรณn de fondos provenientes de actividades ilรญcitas. Empresas offshore han servido para el financiamiento de grupos terroristas, la evasiรณn de sanciones internacionales, entre otros delitos.

Entre otros bancos de paรญses como Luxemburgo, los espaรฑoles BBVA y Santander, asรญ como varias de las filiales del banco britรกnico HSBC permitieron la proliferaciรณn de este esquema en donde la evasiรณn de impuestos y la โ€œregulariaciรณnโ€ del dinero fue el gran objetivo. Las cifras son reveladoras y, por ejemplo, filiales asociadas a HSBC registraron unas 2.300 empresas offshore de esta red.

Cabe seรฑalar que ejecutivos y voceros de prรกcticamente todos los bancos nombrados hasta aquรญ han tenido alguna opiniรณn o comentario negativo o disonante ante Bitcoin y los criptoactivos en general.

ยฟY las criptomonedas?

Entretanto, las criptomonedas siguen abriรฉndose paso a pesar del prejuicio. Al ser instrumentos que funcionan por fuera del control bancario y el sistema financiero, son agentes extraรฑos en la relaciรณn de valor y en el monopolio de su gestiรณn por parte de los bancos del mundo.

El poder polรญtico tambiรฉn dice lo suyo y los Bancos Centrales del mundo ayudan a sus gobiernos a establecer mejores controles sobre la ciudadanรญa.

El ahorro sin permiso en paรญses con hiperinflaciรณn y restricciones estrictas sobre la competencia monetaria es un gran caso de uso. Yo dirรญa que el ahorro sin permiso es un buen caso de uso en casi todas partes, ya que en casi todos los paรญses los gobiernos se vuelven cada vez mรกs entrometidos y agresivos con respecto a nuestros ahorros (โ€ฆ) en caso de una nueva crisis financiera mundial, veremos que el estilo venezolano se aplica en todas partes: al final del dรญa, todos los gobiernos viven de la extorsiรณn.


El valor y su redistribuciรณn es un peligro para el sistema bancario ya establecido, de modo que el florecimiento de la adopciรณn de las criptomonedas ha encontrado en la banca institucionalizada un gran enemigo.

La regiรณn suramericana es una buena muestra de este conflicto. Paรญses como Chile, Colombia, Brasil o Venezuela han sido escenario de hostilidades de la banca contra el incipiente mercado de criptoactivos. Casas de cambio como Buda.com, Orionx, CryptoMkt, han visto cรณmo sus cuentas bancarias, para ejecutar intercambios de criptomonedas a monedas fiat, han sido cerradas bajo el argumento de que las actividades de intercambio de este tipo de instrumentos financieros y tecnolรณgicos no estรก regulado y que podrรญan estar siendo utilizados para lavar dinero.

Hasta tanto no exista una adopciรณn masiva de criptoactivos por parte de usuarios y comerciantes y una regulaciรณn que contemple los criptoactivos como medio de pago de curso legal, las casas de cambio y los propios bitcoiners se verรกn obligados a interactuar con instituciones bancarias.

Sin embargo, la reacciรณn hostil y autoritaria del sector bancario sugiere que ven en este nueva distribuciรณn del valor un peligro para el monopolio de su negocio.

El conflicto de poder y la excusa criminal

La desazรณn, la rabia, el miedo, todas las reacciones parecen mostrar que el problema de fondo no es lavar dinero. Como hemos visto, los bancos y las monedas fiat son un vehรญculo ideal para la regularizaciรณn de capitales si se cuenta con la infraestructura financiera necesaria y un grupo tรฉcnico de abogados y especialistas financieros. El problema es el monopolio del poder, el control social y polรญtico que garantiza protagonizar y centralizar el sistema financiero y la posibilidad de que el รฉxito de Bitcoin y los criptoactivos acabe con esto.

Que los criptoactivos son instrumentos del delito es un prejuicio sumamente difundido. El dinero de la darknet, el financiamiento del terrorismo, del asesinato, la compra de drogas, la pornografรญa infantil, todos y cada uno de estos flagelos han sido adosados como connaturales a Bitcoin y a otros criptoactivos. Anonimidad, irrastreabilidad, y privacidad han sido causas de una acusaciรณn sucesiva.

Este prejuicio ha llevado a ignorar que, en muchos casos, es posible establecer el recorrido de los fondos depositados en criptomonedas, de manera que quien utilice criptomonedas para un fin ilรญcito, bien puede terminar siendo rastreado, procesado y encarcelado. Usuarios no especializados en ciberseguridad, โ€”que generalmente estรกn tras operaciones de lavado de dineroโ€” han sido rastreados. Por otro lado, un especialista, un hacker de alto nivel, a pesar de que podrรญa utilizar criptoactivos, bien podrรญa aprovechar el entramado bancario para los mismos fines delictivos.

El instrumento en sรญ mismo, llรกmese dรณlar o Bitcoin es independiente del uso que se le dรฉ.

Por si fuera poco, la banca ha tratado de sacar provecho de Bitcoin experimentando de manera profusa con la Tecnologรญa de Contabilidad Distribuida (DLT), eso sรญ, siempre deslindada de los criptoactivos. El elogio a la tecnologรญa que sustenta y da sentido a los criptoactivos es desprecio y ataque frente a su irrupciรณn como alternativa al sistema bancario o como soluciรณn financiera para la poblaciรณn no bancarizada bajo el nombre de Bitcoin.

https://pbs.twimg.com/media/DilRMEMUwAAIq89.jpg
Jamie Dimon ha sido uno de los banqueros que mรกs ha atacado a Bitcoin. Fraude, burbuja, dinero de criminales han sido algunos de sus juicios sobre las criptomonedas. Fuente: HodlCrypto.

La posibilidad de que cada cual pueda convertirse en su propio banco es real. Queda un camino de formaciรณn y educaciรณn largo, pero el peligro latente es percibido por la banca, de allรญ que sus voceros constantemente desacrediten los criptoactivos por su ductilidad para los delitos. Sin embargo, cuando es la propia banca, sus propias reglas e incluso sus propios actores los que posibilitan el crimen, el delito se individualiza y la responsabilidad recae solo en determinados sujetos y en menor medida en las instituciones. El doble rasero y la medianรญa moral estรกn a la orden del dรญa.

Imagen destacada de Nomad_Soul / stock.adobe.com

Etiquetas: Banca y SegurosBitcoin (BTC)CriptoactivosLavado de dinero
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Publicado: 24 julio, 2018 09:33 am GMT-0400 Actualizado: 24 julio, 2018 09:33 am GMT-0400
Autor: Javier Bastardo
Filรณsofo. Poseedor de una curiosidad incurable. Entusiasmado por las potencialidades de Bitcoin y su ecosistema.

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