Hechos clave:
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El jefe de IT e innovación de Athena Bitcoin Argentina comparte con CriptoNoticias sus impresiones.
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La autoregulación ha sido clave para tener una relación orgánica con las leyes vigentes.
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La reciente inauguración del primer cajero para comprar y vender bitcoins que funciona 24 horas en Argentina ha sido recibida en el ecosistema con mucha expectativa. El camino para construir una infraestructura basada en los principios de descentralización y seguridad que ofrece Bitcoin, y que compita con los sistemas financieros tradicionales, parece estar abierto. Más ahora que, en distintas regiones del mundo, un conjunto de startups han comenzado a comprender el papel de las regulaciones en la adopción de un método de pago que privilegia el registro de transacciones sin censura de terceros.
Solo en América latina, el sector de manufactura y distribución de cajeros automáticos para criptomonedas ha dado un salto hacia adelante significativo, con un crecimiento durante el 2018 que demuestra el camino recorrido por bitcoiners que impulsan la adopción, entre otras comunidades, en Colombia, México y Panamá, que en conjunto cuentan con 59 criptocajeros, según Coin ATM Radar. Todavía hay un trecho que salvar para estar a la par de países como Austria, Canadá y Reino Unido, cuyos números de estos equipos se miden en centenas, pero España, por mencionar un país de habla hispana, ya está cerca de sus primeros 100.
En Argentina todavía parece necesario que las startups venzan la brecha que hay entre los temores de los inversionistas y la realidad regulatoria, por lo que el ejemplo de compañías como Athena Bitcoin Argentina podría contribuir a que más empresas y usuarios se acerquen a Bitcoin. La startup ha instalado 10 cajeros en Buenos Aires desde septiembre del 2018.
En segundos o en días
CriptoNoticias habló de estos temas y del nuevo criptocajero que funciona 24 horas con Santiago Molins, jefe de tecnología de la información e innovación de Athena Bitcoin Argentina, quien en noviembre del 2017 ya había colaborado con Daniel Alós en la instalación de un cajero arcade para bitcoins, uno de los primeros en su tipo.
Molins comentó que las operaciones con estos cajeros funcionan con una comisión dinámica, que se pueden consultar fácilmente en plataformas como coinmonitor.info, para compararlas con el resto del ecosistema:
Hay que tener en cuenta que al operar con efectivo, los cajeros brindan el precio indicado en el momento de la operación. Es decir en las plataformas virtuales hay que tener saldo previamente para aprovechar el precio en tiempo real y la acreditación de los saldos suele tardar de horas a días.
Santiago Molins, jefe de tecnología e innovación, Athena Bitcoin Argentina.
Esto quiere decir que los usuarios del cajero deben estar conscientes de que el retiro de dinero en efectivo depende en gran medida de la cantidad de comisión que el usuario esté dispuesto a ofrecer. En este sentido, la característica más destacada de estos cajeros es que entregan el efectivo sin confirmación. Aunque en el pasado el mismo Molins reconocía que esto representa un riesgo para los comerciantes, por la posibilidad de que alguien pueda realizar un doble gasto, parece que la compañía está conforme con los mecanismo que evitan que cualquier persona utilice RBF (Replace by Fee) para alterar las condiciones de una transacción después de recibir los pesos en efectivo.
El directivo indica que los cajeros no permiten transacciones con RBF, una función diseñada originalmente para solucionar problemas de congestionamiento de la red al reemplazar la comisión de una transacción que ha quedado rezagada. Precisamente, en estos casos los cajeros están capacitados para emitir un cupón que puede ser canjeado en otro cajero por efectivo, cuna vez que la red haya confirmado la transacción. La única manera de que el cajero entregue efectivo sin confirmación es que el usuario haya realizado una operación con una comisión lo suficientemente alta para que se confirme en el siguiente bloque.
La autoregulación es la clave
En Argentina no existe una regulación específica para el comercio de criptomonedas, por eso, indica Molins, han tenido que diseñar sus propias estrategias para estar dentro de los requerimientos de la ley vigente para brokers: «hemos tenido que autoregularnos para poder tener una cuenta bancaria y evitar problemas con la justicia si tuviéramos algún episodio inesperado». En el caso de la conformación de una red de cajeros para criptomonedas, el directivo comentó lo siguiente sobre cómo han aprovechado el vacío legal:
No hay exigencias desde el aspecto legal al día de hoy. Si bien no hemos instalado cajeros bancarios, asumimos que es más difícil, porque involucra el visto bueno del Banco Central, cada eslabón regulatorio significa más trámites y costos en el proceso. En este caso, los Bitcoin ATMs al no estar interconectados a la red bancario-financiera serían como vending machines.
Santiago Molins, jefe de tecnología e innovación, Athena Bitcoin Argentina.
Según Molins, la falta de regulación específica también deja un vacío respecto a temas como el tipo de información (conoce a tu cliente – KYC) que un comerciante de criptomonedas debe proporcionar a las autoridades o las empresas que se autoregulan, precisamente porque las regulaciones no exigen que usuarios de criptocajeros den información KYC: «ha habido precedentes en la justicia que dan a entender que los Brokers deben hacer un control por iniciativa». Esto significa que un usuario del criptocajero que ingresa con el margen inicial para el comercio, solo tendría que compartir su documento nacional de identidad o su pasaporte. Este margen inicial es está entre USD 1 y USD 1.500, en pesos al año, pero la compañía tiene que propiciar los mecanismos para que la actividad comercial esté en sintonía con la ley.
De esta manera la autorregulación de una startup como Athena Bitcoin Argentina pasa por cumplir con una serie de procedimientos, denominados función compliance, que permiten adaptarse a los requerimientos legales. De manera que puedan prevenir riesgos, gestionar y controlar la actividad que desarrollan, en un entorno que estimule la responsabilidad dentro y fuera de la propia empresa.
Molins explica que los usuarios del criptocajero que intercambien al año el equivalente en pesos a USD 1.500 hasta USD 3.000 deben agregar una justificación de ingresos vigente, o «en blanco», aunque «esto no significa que haya que estar trabajando actualmente en blanco. Si se tiene una liquidación final de hace unos pocos meses o si se tiene un boleto de compra-venta de un bien registrable, vale igual», indica.
Si se intercambian en pesos el equivalente a USD 3.000 hasta USD 7.000 al año, se debe entregar un formulario donde se declara ser -o no- una persona políticamente expuesta, además de domicilio y estado civil. «Por arriba de 7.000 dolares al año, solamente se puede operar por vía bancaria, con el departamento de OTC por trabas regulatorias», declara Molins.
Cabe aclarar que de los brokers que operan formalmente, Athena Bitcoin es el único que brinda la posibilidad de operar en un margen inicial sin declarar el domicilio, esto ha sido una barrera de entrada muy importante para muchas personas en el mundo cripto ya que no siempre se cuenta con un servicio a nombre del cliente. Esto se debe a que como los cajeros son un entorno de hardware controlado por nosotros podemos darnos cuenta si alguien intenta falsificar su identidad, cosa que es mucho mas dificil en una pagina web donde el hardware es del usuario.
Santiago Molins, jefe de tecnología e innovación, Athena Bitcoin Argentina.
La falta de legislación específica para criptoactivos en el país suramericano no ha sido un obstáculo insalvable para quienes operan con criptomonedas, más allá del hecho de que en el caso específico de Athena Bitcoin Argentina ha sido necesario adaptar los procedimientos a una figura jurídica ya existente.
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