Las CBDC necesitarán ayuda para derrotar a otros sistemas de pago, afirma estudio 

Las monedas digitales de banco central (CBDC) por sí solas no podrán derrotar a los sistemas de pago ya existentes. Para ello necesitan abordar la inclusión financiera de una manera más eficaz, señala el Banco Central de Canadá en un informe. 

La entidad monetaria del país norteamericano indica que, para poder sobreponerse sobre los sistemas de pagos actuales, las CBDC deben abordar las “barreras inherentes al cambiante panorama técnico de hoy y del mañana”.  

El banco también argumentó que una CBDC pensada para “maximizar la inclusión”, tiene que ser desarrollada e introducida en el ecosistema de pagos existente de forma estratégica. Ello, para “evitar replicar las barreras existentes”.  

Esto último significa que el diseño de las CBDC debe ir acompañado de una prestación de servicios accesible e inclusiva, considerando los distintos niveles de conocimiento, confianza y comodidad de los usuarios, dice el banco canadiense.  

La institución monetaria señala que, para derrotar a los servicios de pago ya conocidos, las CBDC también tienen que ser accesibles universalmente. 

 “Lo que significa que deben estar diseñadas para que la mayor cantidad posible de personas puedan utilizarlas para realizar pagos en línea, tanto en puntos de venta, como de una persona a otra”, agrega el banco. 

En tal sentido, el banco subrayó que las CBDC deben desarrollarse con una “sólida comprensión del volumen de usuarios finales y sus necesidades específicas”. Lo cual inicia conociendo el uso actual de los pagos digitales por parte de los usuarios finales “y los desafíos que enfrentan”. 

Evaluar la carga cognitiva 

Por otra parte, el Banco Central de Canadá aseveró que el diseño de las CBDC debe tomar en cuenta la carga cognitiva de estos activos sobre los usuarios.  

Según el banco, esto es especialmente relevante para los métodos de pago digitales porque, si no se diseñan cuidadosamente, “las nuevas tecnologías pueden implicar mayores requisitos cognitivos”, lo cual “puede afectar a diferentes personas en diferentes etapas de la vida”. 

El banco señala que los desafíos cognitivos ya existen en la sociedad actual y que, a pesar de que se están atendiendo, “todavía existen brechas tanto en la investigación como en las ofertas de productos existentes para aquellos con desafíos de accesibilidad cognitiva”.  

Por tal motivo, explica el banco, “es necesario seguir trabajando en esta área para comprender mejor qué funciones y servicios de pago pueden servir mejor a esta comunidad”.  

“Pero un elemento crucial en el diseño de una CBDC para todos los tipos de accesibilidad es incluir, en las primeras etapas del proceso de desarrollo, a las poblaciones que enfrentan barreras”, insiste el banco canadiense. 

Lo que señala Banco Central de Canadá en torno a la carga cognitiva de los usuarios frente a las CBDC, guarda relación con los planteamientos del investigador de finanzas digitales Xavier Lavayssière. Para él, la mayoría de los proyectos de CBDC en el mundo han fracaso producto de la falta de comprensión.  

El especialista francés asegura que estos activos centralizados han tenido una adopción bastante baja y no han sido ampliamente utilizados, debido a que las personas, sobre todo los usuarios desbancarizados, no saben cómo utilizarlos para sus pagos y compromisos financieros. 

Bitcoin sí puede derrotar a los sistemas de pago 

Con las impresiones del Banco Central de Canadá en torno a las CBDC y su papel en los sistemas de pago actuales, bitcoin (BTC), la criptomoneda pionera, sale a relucir.  

Aunque no lo mencionan en el informe, ya está claro que BTC puede sobreponerse sobre los sistemas de pago que ya se conocen, ya que es una mejor alternativa al ecosistema financiero tradicional. 

La superioridad de bitcoin ha sido demostrada en distintos países y regiones del mundo, como África y Latinoamérica, que son lugares en donde los sistemas de pago tradicionales han ido perdiendo espacios frente a BTC. 

Bitcoin, por sus cualidades, es un sistema de pago de persona a persona o peer to peer, rápido y ampliamente seguro. Además de descentralizado, lo que significa que funciona sin necesidad de un tercero de confianza (como un banco central, por ejemplo).  

A diferencia de las CBDC y cualquier otro mecanismo actual relacionado con el sistema fíat, bitcoin está disponible en todas partes del mundo. En efecto, se trata de un activo universalmente accesible, tal como el descrito por el banco canadiense.  

Así las cosas, bitcoin se perfila como la opción con más posibilidades de convertirse en una moneda global, superando de esa manera a los sistemas de pago actuales y las monedas nacionales, como lo estimó recientemente Sam Altman, el CEO de OpenAI, la empresa creadora de Chat GPT.