El Banco de Inglaterra, principal instituciรณn financiera del Reino Unido, llevarรก a cabo otra serie de Pruebas de Concepto (PoC) acerca de la tecnologรญa de contabilidad distribuida (DLT).
Asรญ lo anunciรณ el Director Ejecutivo para banca, pagos y resiliencia financiera de la entidad, Andrew Hauser, en un discursoย brindado durante un encuentro con representantes de firmas y empresas especializadas en tecnologรญa financiera (FinTech), celebrado en las oficinas de Cambridge.
Esta prueba se realiza en el marco del proyecto acelerador FinTech, puesto en marcha en septiembre del aรฑo pasado, iniciativa que busca financiar startups enfocadas en el desarrollo de tecnologรญas financieras, para mejorar la transparencia y agilizar las transacciones con la ayuda de blockchain.
El trabajo llevado a cabo por el acelerador ha tenido un valor significativo, tanto para el banco como, creemos, para la amplia comunidad Fintech. Tenรญamos dos objetivos en mente cuando comenzamos. Primero, mejorar nuestra familiaridad con los productos, conceptos y firmas Fintech: sus fortalezas y debilidades, sus implicaciones para los mercados financieros y sus aplicaciones potenciales en las operaciones del banco central. Y, segundo, dar a conocer a las firmas Fintech las preguntas y necesidades emergentes que pueda tener el banco central, como legisladores, reguladores y operadores.
Andrew Hauser
Director ejecutivo de banca, pagos y resiliencia
La Prueba de Concepto sobre tecnologรญa blockchain realizada mรกs recientemente fue revelada el dรญa del discurso y serรก realizada con la firma Chain. En esta investigaciรณn se examinarรก una transacciรณn y su comportamiento en una plataforma donde los datos insertados estรกn distribuidos entre los participantes de la red.
Sin embargo, la entidad teme que esta informaciรณn replicada en distintos puntos pueda ocasionar ciertos problemas de privacidad, volviรฉndo la plataforma mรกs vulnerable a ataques cibernรฉticos justamente en el enlace mรกs dรฉbil de la cadena. Por esta razรณn, esta prueba de concepto explorarรก hasta quรฉ punto un sistema basado en la tecnologรญa blockchain puede ser configurado para permitir la privacidad entre los participantes.
La atracciรณn de los bancos centrales por la DLT yace realmente en las caracterรญsticas de resiliencia potencialmente altas de esta tecnologรญa. En su forma mรกs pura, una red DLT opera sin un centro, y cada nodo en la red posee una copia completa del libro. Asรญ que el fallo de un nodo no impacta en la resiliencia total del sistema, pues las transacciones simplemente se distribuyen a otro nodo.
Andrew Hauser
Director ejecutivo de banca, pagos y resiliencia
Andrew Hauser asegura que a pesar de que la tecnologรญa siempre ha estado presente como agente de cambio de los servicios financieros, el tรฉrminoย fintech se utiliza para mucho mรกs que promover y mercadear el desarrollo de estas tecnologรญas. Para sustentar su afirmaciรณn, enumera cuatro factores que estรกn ocurriendo en el entorno y que demuestran la necesidad de implementar estas herramientas:
- En primer lugar, los intermediarios de las transacciones financieras deben reducir sus costos en un 40% y esto requiere una transformaciรณn profunda por la que sin duda pasa la implementaciรณn de herramientas tecnolรณgicas.
- En segundo lugar, la tecnologรญa se ha hecho mรกs barata y estรก mรกs al alcance y disponibilidad de sus usuarios, por lo que se puede cambiar radicalmente la estructura para aplicar transformaciones sin mayor costo monetario.
- Tercero, la apariciรณn de diversos servicios no financieros y que funcionan eficazmente han hecho que los usuarios demanden de los bancos servicios similarmente sencillos de utilizar y que puedan integrarse al esquema GAFA (Google, Apple, Facebok y Amazon)
- En cuarto y รบltimo lugar, las autoridades estรกn creando entidades reguladoras que fomentan la proliferaciรณn de empresas y competidores en el mercado, en orden de mantenerse al corriente de las exigencias del usuario y necesidades del sistema, para que las empresas puedan surgir y competir para actualizar y perfeccionar sus servicios.
Por estas razones, Hauser considera que los bancos centrales no pueden mantenerse apartados de todo lo que estรก ocurriendo, pues estรกn surgiendo nuevas redes que ofrecen servicios a los consumidores y que podrรญan ofrecer una nueva estabilidad econรณmica y financiera. Aรบn asรญ, sabe que el sistema financiero y bancario tiene sus propios riesgos. Por ejemplo, Hauser se plantea la pregunta sobre si los bancos centrales de los paรญses con crisis de dinero en efectivo se verรกn en la necesidad de emitir sus propias monedas digitales, o si las plataformas distribuidas pueden ayudar a mejorar la eficiencia de las redes de pago de los bancos; o cรณmo proteger las operaciones de sofisticados ataques cibernรฉticos.
Para resumir las operaciones del Acelerador FinTech de Londres, instalado hace aรฑo y medio, Hauser dijo:
El Acelerador ha hecho muchรญsimo en corto tiempo. En los 16 meses que el Acelerador fue establecido, ha completado 9 Pruebas de Concepto con 10 firmas especializadas diferentes. El dรญa de hoy anunciamos una serie de 4 Pruebas de Concepto mรกs. En total 200 firmas de diversas disciplinas han aplicado para trabajar con nosotros.
Andrew Hauser
Director ejecutivo de banca, pagos y resiliencia
Refiriรฉndose a la primera Prueba de Concepto realizada, junto a la consultora PwC, asegura que se hizo posible construir una plataforma distribuida escalable conformada por varios nodos, que permitรญa la transferencia de un activo. Pero tambiรฉn asegurรณ que la tecnologรญa estรก aรบn un poco lejos de ser robusta y escalable como para formar parte del nucleo operativo del Banco Central.
Anteriormente, el Banco de Inglaterra llevรณ a cabo una prueba de pagos transfronterizos con la colaboraciรณn de Ripple, aunque en esta oportunidad consideraron que la tecnologรญa no estaba lo suficientemente madura para soportar la plataforma central de liquidaciรณn bruta en tiempo real (RTGS). Sin embargo, todo parece indicar que en esta oportunidad la entidad sรญ adoptarรก la blockchain para su plataforma.