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Fed de Filadelfia: monedas digitales de banco central, un peligro para la banca comercial

La emisiรณn de las CBDC representarรญa un cambio fundamental en la arquitectura del sistema financiero, dice el reporte de la FED.

por Froilan Fernรกndez
23 junio, 2020
en Regulaciรณn
Tiempo de lectura: 3 minutos
monedas-digitales-bancos-centrales

Edificio del Banco de Reserva Federal de Filadelfia. Fuente: Michel Curi/Flickr.

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  • Una moneda digital podrรญa permitir a los ciudadanos tener cuentas en el banco central.
  • El estudio de la Fed estatal contradice la posiciรณn de muchos bancos centrales sobre las CBDC.

Un reporte de la Reserva Federal de Filadelfia, publicado este mes, advierte que la implantaciรณn de una moneda digital de banco central (CBDC) representarรญa un cambio fundamental para el sistema financiero y llevarรญa a los bancos centrales a realizar funciones tรญpicas de la banca comercial.

En la introducciรณn del estudio Central Bank Digital Currency: ยฟBancos Centrales para todos? se reconoce a las criptomonedas basadas en las redes de Bitcoin y Ethereum como el punto de partida para las propuestas de CBDC que han surgido. Tambiรฉn se menciona al proyecto Libra de Facebook como motivador de esas iniciativas.

Caracterizaciรณn de las CBDC

Dentro de las caracterรญsticas de las CBDC, como se ilustra en la grรกfica siguiente, la publicaciรณn destaca que estas pueden apoyar sistemas de pagos mรกs flexibles, evitar los riesgos de la creaciรณn de dinero, facilitar la competencia, la eficiencia y la innovaciรณn en los pagos, asรญ como mejorar la disponibilidad y usabilidad de los fondos del banco central.

Otras de las caracterรญsticas de las CBDC seรฑaladas en el reporte: atender las consecuencias de la disminucion de efectivo y una base para mejorar los pagos transfronterizas. Fuente: Fed de Filadelfia.

Estas caracterรญsticas habilitarรญan a los bancos centrales con una mayor capacidad para competir con los bancos comerciales, sugiere el reporte. El banco central de un paรญs podrรญa convertirse en ยซun monopolista de depรณsitos, atrayendo los depรณsitos del sector de la banca comercialยป.

Los autores sostienen que los bancos centrales no son expertos en inversiones pero que podrรญan contar con los bancos especializados en ese campo.

El banco central no puede invertir por sรญ mismo en proyectos de largo alcance, pero tendrรญa que basarse en la experticia de los bancos de inversiรณn para hacerlo. Hemos construido un modelo que muestra que el conjunto de tareas logradas con intermediaciรณn financiera tambiรฉn puede ser realizado con una CBDC, si la competencia con los bancos comerciales se permitiese y los depositantes no son presa del pรกnico.

Reporte CDBC: ยฟBancos Centrales para todos? Fed de Filadelfia.

Definiciรณn de CBDC y sus modalidades

El equipo a cargo del estudio toma como definiciรณn de CBDC la propuesta por Barrdear and Kumhof en 2016:

ยซPor CBDC, nos referimos a un banco central que concede acceso universal, electrรณnico, 24×7, denominado en moneda nacional y portador de interรฉs, a su hoja de balanceยป. En este reporte, usaremos la definiciรณn de esos autores.

Reporte CDBC: ยฟBancos Centrales para todos? Fed de Filadelfia.

Una diferenciaciรณn entre las CBDC y las CBDC sintรฉticas se introduce en este estudio. Por una parte, estรกn โ€œlas CBDC basadas en cuentas [que] pueden ser implementadas a travรฉs de cuentas mantenidas directamente en el banco centralโ€; y por otra parte los autores definen otro tipo de moneda digital de banco central:

Las CBDC podrรญan suministrarse al pรบblico a travรฉs de cuentas designadas especiales, en bancos comerciales supervisados, que retendrรกn la correspondiente cantidad de fondos en cuentas de reservas segregadas en el banco central, las cuales son identificadas como CBDC sintรฉticas.

Reporte CDBC: ยฟBancos Centrales para todos? Fed de Filadelfia.

Uno de los principales temores de los ahorristas es el de las corridas bancarias. Los bancos centrales, segรบn los autores, ya tienen el rol de prevenir una corrida bancaria, a travรฉs de contratos con los bancos y ademรกs tienen previsiones para evitar el retiro masivo de depรณsitos de los bancos comerciales en circunstancias de pรกnico. Esto permite concluir, dice el estudio, que el banco central es mรกs estable que los bancos comerciales.

El reporte concluye que si el banco central monopoliza los depรณsitos del pรบblico estarรญa eliminando ยซlas fuerzas que inducen al banco central a suministrar la cantidad correcta de transformaciรณn hacia la madurezยป. El tรฉrmino โ€œtransformaciรณn hacia la madurezโ€ es usado ampliamente en el estudio; se trata de un parรกmetro que marca la evoluciรณn de un banco en tรฉrminos de su capacidad de intermediaciรณn financiera.

Este estudio contradice las opiniones de expertos y de los bancos centrales de muchos paรญses que exploran las oportunidades CBDC y los sistemas basados en blockchain, para hacer mรกs flexible el sistema financiero de los paรญses y las operaciones interbancarias, tal como lo ha publicado CriptoNoticias. Recientemente el Banco Central de Franciaโ€ฏanunciรณ que quiere experimentar con la integraciรณn de las monedas digitales y publicรณ una solicitud para recibir propuestas para aplicaciones con este tipo de monedas.

Etiquetas: Banco centralEstados UnidosStablecoin
ยฟTienes informaciรณn clave para nuestros reporteros? Ponte en contacto

Publicado: 23 junio, 2020 04:20 pm GMT-0400 Actualizado: 23 junio, 2020 04:20 pm GMT-0400
Autor: Froilan Fernรกndez
M.Sc. en Sistemas Digitales. Divulgador de temas de TI desde 1986 y convencido del gran potencial de Bitcoin. Involucrado con las criptomonedas desde 2017.

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