Debido a la seguridad, simplicidad y sobre todo rapidez de las transacciones realizadas en la red bitcoin, el mercado de remesas podría ser uno de los próximos sectores en acoger la criptomoneda como principal método de pago.
La característica más impactante de bitcoin es su arquitectura descentralizada. De hecho, bitcoin se basa en una red P2P de computadoras para realizar las transferencias de dinero. Cada parte de la red trabaja para crear nuevos bitcoins (‘minería’), mantener viva la red y validar las transacciones.
Todas las transacciones se registran en la blockchain, que se utiliza para validar una transacción utilizando la tecnología de criptografía, con la cual se asegura que nadie pueda utilizar un bitcoin que no posee o usar un bitcoin más de una vez. Esta última acción requiere previamente un tercero, pero con bitcoin este no es el asunto de mayor importancia: la red sustituye a las instituciones financieras y los bancos.
Las transferencias de dinero son casi en tiempo real ya que la red es responsable de validar las transacciones. Actualmente se necesitan sólo 10 minutos para conseguir una transferencia de dinero aprobada.
Como no hay una tercera parte, la transferencia es casi gratis. Los mineros son los únicos que se premian al emitir nuevas bitcoins. También recogen los honorarios por integrar una nueva transacción en el blockchain, y así validar una transferencia. Actualmente una tarifa típica cuesta 0,0001 bitcoin (BTC) por transacción.
El mercado de las remesas es enorme y se mueve rápido
Las remesas conformaban un mercado de 582 mil millones de dólares en 2014, según el Banco Mundial. La mayor parte está dominado por las transferencias desde los países desarrollados a aquellos en desarrollo. En 2014, China recibió 64.000 millones de dólares a través de remesas y la India 71.000 millones. Filipinas por su parte recibió 25 mil millones de dólares, México 22 mil millones, Nigeria 21 mil millones, Egipto 17 mil millones y Vietnam 11 mil millones en 2013.
Hasta ahora la mayoría de las transacciones se realizan a través de las redes que requieren presencia física en algún punto; en 2014 sólo el 5% fueron transacciones digitales. Estas redes como Western Union o MoneyGram cobran tarifas altas para financiar su profunda presencia local en todo el mundo. Una transferencia típica dinero tiene una comisión de hasta 10% de monto total.
Pero a medida que los teléfonos móviles se están extendiendo por todo el mundo, incluso en los países con economías emergentes, las transferencias de dinero están cambiando a digital. Y los servicios de remesas móviles/digitales están en auge, ya que ofrecen tarifas reducidas, principalmente gracias a los costos fijos más bajos. Pues mantener una aplicación móvil es mucho más barato que operar una red de venta al por menor.
La mayoría de los operadores de remesas digitales afirman que son al menos 45% más baratos que las redes físicas. Algunas de estas nuevas empresas están operando bajo un modelo P2P: conectando compradores y vendedores para organizar los intercambios de divisas.
Bitcoin permite varios modelos de funcionamiento
Incluso a través de los medios digitales, las remesas siguen siendo profundamente dependiente de terceros: los bancos todavía están validando las transferencias de dinero de los remitentes de remesas al operador y posteriormente otra vez a los destinatarios. Entonces Bitcoin podría incluso ofrecer inferiores honorarios gracias a su red descentralizada a través de tres modelos operativos diferentes que podrían moldearse de las siguientes formas:
1 – Solamente Bitcoin:
El remitente que posee bitcoins se los envía al destinatario que puede utilizarlos directamente. Esto requiere que el propietario pueda obtener los bitcoins, lo cual es fácil en los países desarrollados gracias a monederos electrónicos y plataformas de intercambio como Coinbase en los EE.UU. Sin embargo también requiere que el destinatario puedas canjearlos en moneda fiduciaria o utilizarlos para pagar bienes o servicios, lo cual no es tan fácil hasta ahora mismo.
2 – De Bitcoin a la moneda fiduciaria:
El emisor tiene un fácil acceso a los bitcoins y se envían al operador de remesas que luego enviará monedas fiat (dólares, euros, libras, etc) al destinatario. Este modelo considera que los países en desarrollo tienen un acceso fácil a billeteras bitcoin pero que el pago con bitcoins en el país del destinatario es muy limitado, especialmente en los países en desarrollo.
3 – Desde moneda fiduciaria a moneda fiduciaria:
El remitente paga su con dinero local al operador de remesas que envía las monedas fiat al destinatario, usando bitcoins para transferir dinero de una moneda a otra. Diversas nuevas empresas ya están operando en el mercado de remesas bitcoin con ésta modalida.
Incluso en el inicio temprano de bitcoin, este mercado ya ha atraído a empresarios e inversores. Aunque lejos de Transferwise, una empresa de remesas móviles que tiene una valoración de más de 1.000 millones de dólares y utiliza un modelo P2P para facilitar las transferencias de dinero fácil y casas de cambio, BitPesa ha planteado recientemente 1.1 millones para facilitar la transferencia de bitcoins del Reino Unido a África.
Abra planteó una ronda de semillas y lanzó su servicio hace unas semanas en San Francisco, para facilitar las transferencias de dinero basados tanto en tecnologías P2P y Bitcoin. En los países emergentes, Rebit está desarrollando su servicio de remesas para enviar dinero a Filipinas a través de bitcoin, ArtaBit desarrolla un servicio a Indonesia y Coincove a América Latina.
Riesgos y amenazas
Debido a que bitcoin es una tecnología de código abierto, durante mucho tiempo ha sido regulada y limitada por los bancos y los estados. Porque se basa en una red P2P para operar, bitcoin es visto como una amenaza para los mercados financieros y los estados. La tecnología es vista como una forma anónima para transferir dinero, apoyando el tráfico ilegal de bienes y el lavado de capital. Por ejemplo el gobierno de China prohíbe a las instituciones financieras manipular transacciones con bitcoins
Las empresas que están operando transferencias con bitcoin también deben obtener una aprobación del reglamento para operar en los mercados desarrollados. Como instituciones financieras solicitan todos los actores que confirman que funcionan bajo procesos transparentes.
La moneda bitcoin también ha sido muy volátil, ya que su valor se trasladó desde unos pocos dólares para 1BTC al inicio a más de 1,000 para 1BTC a finales de 2013 y ahora está alrededor de 230$ por cada BTC. Esta es una amenaza para los operadores de remesas con bitcoin, ya que tienen que ser muy rápidos en el cambio de divisas para asegurarse de que no mantendrán los bitcoins por un tiempo demasiado largo. La protección contra los tipos de cambio es el tema principal de estas empresas
La seguridad es otro de los temas para la industria de Bitcoin, ya que algunas plataformas han sido hackeadas y carteras bitcoin han cerrado haciendo millones de BTC y desaparecen sin ninguna contrapartida para sus propietarios. El sector de las remesas necesitan asegurar que los clientes no van a perder el dinero que cargan en sus plataformas.
Por último, la tecnología bitcoin tiene muchas propiedades para atraer a operadores de remesas digitales a partir de su tecnología descentralizada. Algo de dinero ya se ha invertido en este mercado a medida que la industria de las remesas está cambiando rápidamente a digital. Bitcoin también parece ser aprovechado para gestionar remesas a los países en desarrollo gracias a su estructura operativa de bajo costo, especialmente por la gran cantidad de dinero que se pierde actualmente en cuotas a lo largo del proceso del envío de remesas.
Artículo fuente: Tech Crunch
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