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Argentina y Brasil son dos de los países donde Offramp tiene más usuarios.
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Se han integrado con Visa y con empresas locales para ofrecer un servicio competitivo.
La adopción de criptomonedas en América Latina ha dejado de ser una tendencia de nicho para convertirse en una herramienta de utilidad real para miles de usuarios.
En este contexto, la infraestructura que permite el puente entre el dinero fíat y las monedas digitales se vuelve crítica. Durante el evento DevConnect en Buenos Aires, tuvimos la oportunidad de entrevistar a Tobías Frieder, quien lidera la expansión en la región de Offramp, un neobanco construido sobre la tecnología de las stablecoins.
Frieder, economista de la Universidad de Buenos Aires (UBA), Argentina, con una maestría en economía del comportamiento, llegó a la industria de las criptomonedas impulsado por un interés personal que luego transformó en carrera profesional, pasando por empresas como Kraken antes de aterrizar en su rol actual. Su llegada a Offramp no fue casualidad, sino producto de su experiencia como usuario.
«Fue de una forma muy particular. Había cerrado mi startup y estaba buscando trabajo. Por mi personalidad, necesito trabajar en un producto que realmente use y ame», comentó Frieder. Al notar la falta de presencia local de la empresa, contactó directamente al fundador: «Le escribí diciéndole que, dada la oportunidad en Latinoamérica y que no tenían a nadie aquí, me encantaría liderar la región».
Un puente financiero para el sur global
La propuesta de valor de Offramp se centra en la democratización del acceso a servicios financieros que, tradicionalmente, están reservados para residentes de economías desarrolladas.
Según explicó el ejecutivo, la plataforma funciona como una wallet virtual donde la moneda de referencia son las stablecoins, permitiendo a usuarios de África, el sudeste asiático y Latinoamérica acceder a una operatividad basada en dólares.
«Buscamos ofrecer productos financieros del primer mundo a personas de países emergentes», señaló Frieder. Esto incluye la posibilidad de recibir pagos, invertir en activos tokenizados (como bonos del Tesoro de Estados Unidos) y utilizar una tarjeta Visa emitida en Estados Unidos.
«Es una oferta financiera muy similar a la del primer mundo, pero habilitada por la tecnología de las stablecoins para el sur global».
Tobías Frieder, líder de expansión de Offramp para América Latina.
Custodia on-chain y seguridad en Offramp
Uno de los puntos más sensibles para los usuarios de activos digitales es la custodia de los fondos, especialmente tras los colapsos de plataformas centralizadas en años recientes.
Al ser consultado sobre quién resguarda los tokens, Frieder fue enfático en la distinción de su modelo operativo respecto a los exchanges tradicionales o plataformas de préstamo (lending).
«Una gran característica de Offramp es que los fondos están en todo momento on-chain. Cuando un usuario deposita, esos fondos no van a nuestro tesoro; van a una dirección que el usuario puede verificar en el explorador de bloques. Nosotros no tenemos acceso a esos fondos».
Tobías Frieder, líder de expansión de Offramp para América Latina.
Esta arquitectura busca mitigar el riesgo de contraparte. «A diferencia de situaciones pasadas como FTX o Celsius, donde los usuarios perdieron fondos por problemas del custodio, en nuestro caso eso no puede suceder porque los activos permanecen en la blockchain y fuera de nuestro control», agregó.
El sistema utiliza una estructura híbrida para permitir la operatividad de la tarjeta y, al mismo tiempo, brindar seguridad en los retiros. «Ofrecemos una wallet secundaria donde el usuario tiene la clave privada y las 12 palabras para firmar transacciones de retiro o envío», explicó Frieder, detallando que para el uso cotidiano de la tarjeta el débito es automático, pero el movimiento de fondos requiere la firma del usuario.
Tecnología detrás de la tarjeta Offramp
Para materializar los pagos en el mundo real, la plataforma se apoya en la infraestructura de la empresa Rain y la red Visa. El funcionamiento interno es transparente para el usuario, que opera como si fuera una tarjeta de débito, pero técnicamente se basa en un modelo de crédito garantizado por las tenencias en stablecoins.
«Para el usuario funciona como una tarjeta de débito: si tenés 50 dólares y gastás 50, se debitan. Pero técnicamente, es una tarjeta de crédito garantizada. Cuando tenés 50 USDC en tu cuenta, Visa te otorga dinámicamente 50 dólares de crédito», detalló el entrevistado.
El cumplimiento normativo es un requisito ineludible en este esquema. Frieder confirmó que la plataforma exige procesos de «conozca a su cliente» (KYC) mediante proveedores globales.
«Hoy en día, jugadores como Visa o Mastercard no otorgan tarjetas sin verificación de identidad. Las opciones sin KYC suelen ser limitadas o de dudoso futuro», afirmó.
CriptoNoticias reportó días atrás el caso de la tarjeta de Aqua Wallet que se ofrecía sin necesidad de KYC y fue recientemente retirada del mercado.
Integración local y marco regulatorio
Dado que Argentina y Brasil representan mercados orgánicos clave para la empresa, la estrategia ha incluido la integración con rieles locales para optimizar la experiencia de uso y los tipos de cambio.
Mientras que la tarjeta internacional es ideal para compras en el exterior o servicios digitales, el uso doméstico en países con controles cambiarios o brechas de precios requiere soluciones específicas.
Para ello, han realizado una integración con Manteca, una empresa regulada localmente en Argentina para pagos con el sistema nacional de QR.
«Al pagar con QR, la transacción no pasa por Visa, sino por la infraestructura local de Manteca, ofreciendo un tipo de cambio mucho más favorable», explicó Frieder.
Esto permite a los usuarios diversificar su operatividad: «Así, el usuario puede usar QR para gastos locales o transferir a su banco para pagar el alquiler a buen cambio, y usar la tarjeta para compras internacionales (Amazon, ChatGPT, viajes) debitando directamente USDC».
En relación con el marco regulatorio, Frieder aclaró que las operaciones que involucran moneda fíat local se realizan bajo la estructura de sus socios. «Rain se encarga del cumplimiento normativo para el uso de la tarjeta. Sin embargo, cuando hay transacciones con pesos (depósitos, retiros, QR), se hacen a través de Manteca, y ahí se opera bajo el marco regulatorio de Manteca como PSAV en Argentina».
Planes a futuro
Offramp mantiene su enfoque actual en las stablecoins como vehículo de utilidad transaccional, sin buscar competir en el terreno de los exchanges o el trading especulativo. Ante la pregunta de si planean incorporar pagos directos con bitcoin (BTC), ether (ETH) u otras criptomonedas más allá de las stablecoins, la respuesta fue cautelosa.
«En principio no está en el roadmap a corto plazo. No buscamos ser un exchange ni una herramienta de trading. Se discute la posibilidad de aceptar depósitos en BTC y ETH, quizás para usarlos como colateral y obtener crédito en stablecoins, pero no hay un plan inmediato», aseguró.
Mirando hacia el futuro, la compañía apuesta por profundizar la interoperabilidad regional, trabajando en la incorporación de cuentas virtuales que permitan a los usuarios operar localmente en múltiples jurisdicciones. «Estamos incorporando cuentas virtuales para que usuarios de Argentina puedan tener cuentas en Brasil, México y Colombia. Esto permitirá enviar y recibir dinero localmente como si tuvieran una cuenta en esos países», detalló.
Finalmente, más allá de la infraestructura financiera, Frieder destacó una curiosidad sobre el hardware que ofrecen a sus usuarios, la cual ha generado tracción en eventos recientes: una tarjeta física con características visuales distintivas.
«Como novedad reciente, en ETH Latam presentamos una edición especial de nuestra tarjeta física que se ilumina al pagar. Funcionalmente es igual a una contactless, pero tuvo un impacto viral muy positivo. Nos alegra combinar funciones útiles con detalles que hacen la experiencia más divertida», concluyó Frieder.
