Hechos clave:
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Al estar sujetas a las leyes estadounidenses, las DApps deberƔn solicitar licencia.
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Las normativas contra lavado de dinero y KYC podrĆan aplicarse a las DApps.
La Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) emitiĆ³ este 9 de mayo una guĆa con recomendaciones para la regulaciĆ³n de varios modelos de negocios relacionados con criptomonedas, entre los cuales se hallan las aplicaciones descentralizadas.
De acuerdo al documento publicado por el organismo en su sitio oficial, el objetivo de la guĆa es aclarar y brindar ejemplos para facilitar el cumplimiento legal por parte de las entidades cuyas actividades se encuentran dentro del Ć”mbito de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglĆ©s). Se refiere, en especĆfico, tanto a la transmisiĆ³n y el intercambio de valor con criptomonedas como a los modelos de negocio relacionados con estos activos, los cuales incluyen a las DApps que se ejecutan dentro de las redes distribuidas.
En ese sentido, FinCEN define a estas aplicaciones como Ā«programas de software de aplicaciĆ³n descentralizados (distribuidos) que operan en una red P2P de computadoras que ejecutan una plataforma de blockchainĀ». Al respecto, el organismo considera que cualquier DApp que acepte y transmita valor, independientemente de si opera con fines de lucro o no, estĆ” sujeta a la misma normativa que las āagencias mecĆ”nicasā, como, por ejemplo, los cajeros automĆ”ticos.
De esta forma, se establece que toda aplicaciĆ³n descentralizada que involucre transmisiĆ³n de dinero, deberĆ” cumplir con las normas de la BSA, especialmente aquellas en las que los usuarios de la DApp deban pagar una tarifa monetaria, generalmente en criptomonedas, para ejecutar el software.
En consecuencia, cuando las DApps realizan transferencias de dinero, la definiciĆ³n de transmisor se aplicarĆ” a la DApp, a los propietarios/operadores de la DApp o a ambos.
FinCEN
AsĆ mismo, para cumplir con la ley, la DApp deberĆ” solicitar una licencia otorgada por las autoridades de los estados donde se realiza la actividad comercial, ademĆ”s de tener que cumplir con las polĆticas contra el financiamiento al terrorismo (CFT), anti-lavado de dinero (AML) y las normas de conozca su cliente (KYC). Estas exigencias se incluyen en los lineamientos para la regulaciĆ³n y supervisiĆ³n de compaƱĆas que operan con monedas virtuales, aunque hasta ahora estaban centradas en casas de cambio y en el proceso para realizar transacciones de monedas fiat a criptomonedas y entre criptoactivos.
En su publicaciĆ³n, el organismo aclara que esta interpretaciĆ³n que hace de la ley no busca establecer nuevos requisitos legales, sino consolidar la regulaciĆ³n vigente y las orientaciones que ha emitido desde el aƱo 2011, adecuĆ”ndolas a los distintos tipos de negocios con criptoactivos que se utilizan actualmente. Reconoce, por tanto, que algunos esquemas de negocio con activos digitales pueden quedar fuera de la guĆa, por lo cual advierte que el hecho de que algunos modelos no sean mencionados, no significa que no estĆ©n sujetos a la BSA.