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Las criptomonedas retan al sistema bancario tradicional

Producto de su estructura fuertemente centralizada, los bancos enfrentan no pocos retos frente a las criptomonedas, cuya naturaleza descentralizada les permite asumir una parte creciente de servicios financieros en detrimento de los bancos.

por Froilan Fernรกndez
2 agosto, 2018
en Opiniรณn
Tiempo de lectura: 3 minutos
bancos-bitcoin-sistema bancario-reto

Businessman with glowing dollar and bit coins in hands on abstract circuit background. Cryptocurrency and choice concept

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Con el surgimiento de Bitcoin en 2009 y el subsiguiente despegue de muchas otras criptomonedas, la mayorรญa descentralizadas, han surgido retos importantes para los bancos: estos trabajan bajo un esquema totalmente centralizado, que les impide alcanzar la eficiencia y la conveniencia de ciertas funciones de este nuevo tipo de activos.

Si partimos de la naturaleza centralizada de los bancos y la contrastamos con la infraestructura P2P oย Peer-to-Peerย (relaciones directas entre pares) del bitcoin y de la mayorรญa de las criptomonedas,ย el almacenamiento de la informaciรณn de las transaccionesย es el primer gran punto de contraste de las dos plataformas.

Mientras que los bancos almacenan todas las transacciones de sus usuarios en un gran libro contable que permanece en los servidores centrales de cada instituciรณn bancaria, el libro contable con las transacciones deย criptomonedasย es distribuido, es decir, se replica en cada nodo de la red.

El usuario de una billetera de criptomonedas no solo tiene a la vista su saldo y su histรณrico de transacciones, tambiรฉn puede examinar, si lo desea, el histรณrico de las transacciones de otras billeteras.

Ciertamente los usuarios de un banco pueden tener acceso a los movimientos de sus cuentas en esa instituciรณn. Sin embargo, los estados de cuenta son a veces limitados a los รบltimos tres meses. Por otro lado, hay transacciones, por ejemplo las interbancarias, que solo se reflejan al siguiente dรญa laboral.

El aspecto mรกs beneficioso de las criptomonedas en comparaciรณn con los bancos, es tal vez el de la rapidez de pagos y transferencias, que tambiรฉn estรก relacionado con las ventajas de la descentralizaciรณn.

Un pago en criptomonedas se reduce a una transferencia de cรณdigos digitales entre una billetera y otra, lo cual se realiza en minutos, independientemente de las ubicaciones fรญsicas del emisor y del receptor. La seguridad de la transferencia estรก garantizada por los procedimientos criptogrรกficos que forman parte del diseรฑo y de la estructura de la red.

Para los bancos, que deben garantizar la seguridad de esas transferencias desde sus servidores centrales, la celeridad del servicio depende del tipo de cliente destinatario. Si el receptor es tambiรฉn cliente del banco, la transferencia es inmediata. Si es cliente de otro banco, la transacciรณn se tarda un dรญa laboral, lo cual puede significar tres dรญas si se hace un viernes en la tarde.

En el mundo de las criptomonedas la transacciรณn dura lo mismo, sin importar el dรญa de la semana, o si es hora laborable, pero mรกs importante aรบn: para las transferencias y pagos con criptomonedas no hay fronteras geogrรกficas. Lo mismo tarda un pago a un expendedor de pizza, que una transferencia multimillonaria a cualquier punto del planeta (que tenga acceso a Internet, claro estรก).

Y esta facilidad de movimiento de las monedas descentralizadas conduce al mayor reto para los bancos, tal vez la razรณn detrรกs de la suspensiรณn unilateral de cuentas bancarias a casas de cambio de criptomonedas en diversos paรญses: las remesas familiares.

Una transferencia bancaria internacional no sรณlo implica comisiones elevadas, sino que puede tardar varios dรญas para concretarse. En cambio, si la transferencia se realiza con criptomonedas, con bitcoin, por ejemplo, el propio usuario receptor, o bien un intermediario local, puede realizar un depรณsito en la cuenta del destinatario en la moneda local, una vez que se venden los bitcoin recibidos en Localbitcoins.com.

En materia del tiempo requerido para la entrega de la remesa, la comparaciรณn es de minutos o pocas horas si es el destinatario quien vende los bitcoins localmente, usando su cuenta bancaria (no deja de ser irรณnico) como receptora de los fondos.

Ademรกs de las ventajas de mayor disponibilidad de la informaciรณn y de mรกs autonomรญa y flexibilidad en las transferencias de dinero (pues ningรบn ente central restringirรก o fiscalizarรก los montos transferidos), las criptomonedas ofrecen otra ventaja frente a los bancos: los no bancarizados pueden accederย a manejar sus propias finanzasย a travรฉs de este tipo de activos, que ademรกs otorgan el beneficio de la transportabilidad total de los mismos. La billetera estรก donde estรก su dueรฑo, no importa donde viaje. Eso sรญ, a un punto de Internet de distancia.

Imagen destacada porย peshkovaย / stock.adobe.com

Etiquetas: Banca y SegurosBitcoin (BTC)Criptomonedas
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Publicado: 02 agosto, 2018 04:51 pm GMT-0400 Actualizado: 02 agosto, 2018 04:51 pm GMT-0400
Autor: Froilan Fernรกndez
M.Sc. en Sistemas Digitales. Divulgador de temas de TI desde 1986 y convencido del gran potencial de Bitcoin. Involucrado con las criptomonedas desde 2017.

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