Hechos clave:
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TodavĂa falta cumplir cuatro pasos antes de la emisiĂłn formal de la CBDC peruana.
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El objetivo de la CBDC peruana es promover la inclusiĂłn financiera, algo que ya hace bitcoin.
El Banco Central de la Reserva del PerĂș (BCRP) informĂł que la etapa de investigaciĂłn sobre lo que serĂĄ su posible moneda digital (CBDC), ya culminĂł. Ahora faltan cuatro pasos por cumplir antes de su emisiĂłn final, con la cual pretenden paliar la importante desbancarizaciĂłn que existe en el paĂs.
En un informe publicado en el sitio web del banco central peruano, la instituciĂłn precisĂł que la etapa de âpreparaciĂłnâ, como le llamaron a esta fase inicial, se encargĂł de conocer los posibles beneficios y riesgos, asĂ como casos de uso y las factibles soluciones que otorgarĂa a la economĂa local la CBDC, que podrĂa llamarse âsol digitalâ.
Ya finalizada esta etapa, el banco proseguirĂĄ en las fases de prueba de supuestos, prototipo, prueba piloto y finalmente, producciĂłn. Dichos lapsos âson secuenciales y permanentemente activasâ. Lo anterior, âya que un proyecto de CBDC requiere una evaluaciĂłn continuaâ, tal como lo reconocieron.
Esto implica la posibilidad de que, durante cualquier etapa del proceso de constituciĂłn de la CBDC, se regrese a fases anteriores âen busca de nuevas solucionesâ. Quiere decir que es imposible vaticinar la fecha de llegada formal de esta moneda digital a la economĂa peruana. Aunque desde el banco apuestan por empresas y ciudadanos que ayuden a promover la adopciĂłn temprana de la moneda entre la poblaciĂłn.
El BCRP aclarĂł que estas etapas involucran un trabajo conjunto entre el sector privado peruano y las autoridades pĂșblicas de ese paĂs. Esto, para evaluar âmĂĄs a fondoâ los posibles problemas conceptuales y estructurales de la CBDC, a cuenta de fomentar la adopciĂłn de los pagos digitales, mayormente entre los no bancarizados.
La CBDC del PerĂș es una materia que se discute desde finales del año 2021. Como lo reportĂł CriptoNoticias en ese momento, el presidente del ente monetario inca, Julio Velarde, admitiĂł que ya estaban trabajando en el desarrollo de una moneda digital. Para ello, dijo que se estaban apoyando en India, Singapur y Hong Kong.
InclusiĂłn financiera, el blanco de la CBDC peruana
Tal como lo reconoce el banco central peruano, el mayor objetivo de la CBDC es reducir la alta tasa de personas no bancarizadas en el paĂs, que ronda el 50% de toda la poblaciĂłn adulta, en cifras de la propia instituciĂłn. De esos, el 76,6% habita en ĂĄreas urbanas.
Para ello, apelarĂĄn a la inclusiĂłn financiera a travĂ©s de la moneda digital de banco central, cuyo âdiseño cuidadosoâ podrĂa ayudar a reducir âalgunas de las barrerasâ que impide la bancarizaciĂłn completa de los usuarios. Sostienen que la CBDC âdeberĂa estar enfocada inicialmente en las personas desbancarizadas en grandes ciudades el paĂsâ.
Asimismo, el ente monetario aseverĂł que la CBDC tambiĂ©n podrĂa permitir una mejor interoperabilidad de los pagos digitales en PerĂș. De hecho, aclararon que esa divisa âno competirĂa con los sistemas de pago digitales ya existentesâ. En todo caso, buscarĂa âexpandir el acceso a los desbancarizados a estos serviciosâ.
Lo anterior es importante porque, a pesar de que han crecido las opciones digitales para la ejecuciĂłn de pagos por bienes y servicios en la naciĂłn inca, el nĂșmero y el valor total de esas transacciones âpermanece bajoâ. Esto si se compara con otros paĂses de LatinoamĂ©rica, tal como lo revela el Banco Central de la Reserva del PerĂș.
La adopciĂłn de las CBDC debe ser gradual
La institución monetaria peruana aclaró en su informe que la adopción de una CBDC debe ser algo gradual, que implique la evaluación de los cambios legales y regulatorios, ademås de los beneficios, costos y riesgos. Ademås, debe estar inicialmente enfocada en las grandes ciudades y basada en el uso de los teléfonos móviles.
La adopciĂłn tambiĂ©n deberĂa estar dirigida a todos los gĂ©neros y grupos de edad, en opiniĂłn del banco central peruano. AdemĂĄs, la CBDC tendrĂa que contar con una interfaz intuitiva y fĂĄcil de usar, a bajo costo o sin costo alguno, tal como lo precisa la instituciĂłn inca.
Lo que señala el banco central inca sobre la CBDC guarda relación con lo mostrado por la firma de anålisis Juniper Research.
Esta empresa sostiene que la inclusiĂłn financiera llegarĂĄ de la mano de estas monedas digitales centralizadas y que el valor de los pagos hechos con CBDC alcanzarĂĄ los USD 200 mil millones anuales para 2030, como lo reportĂł CriptoNoticias.
Bitcoin ya soluciona el problema de la inclusiĂłn financiera
Partiendo de que la CBDC peruana buscarĂa subsanar el problema de la exclusiĂłn financiera, es bueno recordar que bitcoin (BTC), la primera criptomoneda, ya se permite solucionar esa barrera desde hace varios años.
Por su arquitectura, BTC es una moneda digital que permite a cualquier persona con acceso a un dispositivo mĂłvil comenzar a formar parte de un sistema de pagos. Con Ă©l, es posible acceder a bienes y servicios pagando con esa criptomoneda. Esto, a bajo costo, de forma rĂĄpida y segura.
Dicho sistema de pagos no es limitativo a un paĂs, pues con bitcoin se pueden realizar pagos internacionales. Igualmente sin limitaciones, de forma casi inmediata y barata. Y esta es una materia que todavĂa se sigue discutiendo sobre las CBDC.
A esto se suma el hecho de que bitcoin es una moneda descentralizada, quiere decir que ningĂșn organismo o gobierno puede tener control sobre ella. Contrario a la realidad de las CBDC, con las cuales incluso se plantea reforzar la supervisiĂłn sobre las finanzas de las personas que comiencen a utilizarlas.
Para beneficio de ellos, los peruanos ya conocen a bitcoin. Se han relacionado con esta moneda desde hace mucho, asĂ como con los otros criptoactivos que hacen vida en el ecosistema emergente.
En PerĂș, por ejemplo, hay locales comerciales gastronĂłmicos que aceptan pagos con BTC, a travĂ©s de la red Lightning. Y, ademĂĄs, segĂșn la firma de anĂĄlisis Chainalysis, el paĂs inca estĂĄ dentro del top 50 de las naciones con mayor adopciĂłn de criptomonedas, ostentando el puesto 35°.
Lo anterior da a entender que entre los peruanos ya existe una soluciĂłn latente para inclusiĂłn financiera que tanto preocupa al banco central. Y ya desde esa Ăłptica, la utilidad de una CBDC pudiera ser objeto de debate.