Hechos clave:
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El Ă©xito de soluciones como Zelle los han disuadido de adoptar blockchain.
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Las remesas, la lucha contra el fraude y la gestiĂłn de riesgos pueden abaratarse con blockchain.
De acuerdo con una nueva investigaciĂłn de McKinsey & Co., los bancos minoristas han sido más lentos en adoptar la tecnologĂa blockchain y enfrentan mayores desafĂos para aprovechar sus beneficios potenciales que sus homĂłlogos más aventureros en el mundo de la banca de inversiĂłn.
Los factores adversos para que los prestamistas al por menor adopten un sistema compartido de libros contable distribuidos para administrar sus actividades diarias, incluyen la falta de un entorno regulatorio estricto para el financiamiento al consumidor, asà como el éxito de los servicios de pago alternativos existentes, tales como Zelle. Asà dijo en una entrevista Matt Higginson, uno de los autores del Informe. La mala reputación de las criptomonedas como Bitcoin, la cual usa la blockchain para rastrear y validar transacciones, también ha puesto al «sector bancario minorista nervioso y cauteloso», dijo Higginson.
Los bancos de inversiĂłn están experimentando cĂłmo blockchain puede ayudar en diversas áreas, desde la emisiĂłn de bonos hasta el procesamiento de pagos. Adoptando la tecnologĂa, los prestamistas al por menor pudieran tener beneficios para el procesamiento de pagos de remesas, la gestiĂłn de problemas regulatorios como el conocimiento de su cliente y la prevenciĂłn de fraudes, además de ayudar a evaluar el riesgo financiero de clientes nuevos o existentes. La implacable presiĂłn sobre los bancos para recortar gastos tambiĂ©n podrĂa alentar un mayor uso de blockchain.
«Casi toda su atención, especialmente en mercados desarrollados, está en la reducción de costos», dijo Higginson. «Y donde la reducción de costos está en el frente y en el centro, están preparados para ver cualquier pequeña oportunidad».
McKinsey estima que se podrĂan ahorrar USD 4 mil millones al año aplicando la tecnologĂa blockchain en los pagos transfronterizos, con un ahorro adicional de USD 1 mil millones al año en los costos operativos asociados con los clientes incorporados. Las «soluciones blockchain» tambiĂ©n podrĂan reducir las pĂ©rdidas anuales por fraude hasta en USD 9 mil millones, segĂşn el informe.
Estas cifras, asĂ como una mayor comprensiĂłn de los sistemas distribuidos, podrĂan ser parte de la razĂłn por la cual los clientes de McKinsey han cambiado su posiciĂłn sobre blockchain durante los Ăşltimos 18 meses. Antes, los clientes de la firma consultora preguntaban cĂłmo evitar que las personas compren criptomonedas con sus tarjetas de crĂ©dito, ahora sus preguntas se centran en cĂłmo blockchain puede cambiar sus negocios, dijo Higginson.
Aun asĂ, eso no significa que los consumidores al final de estos cambios potenciales serán fácilmente persuadidos, dijo Atakan Hilal, otro autor del informe McKinsey. «Es bastante difĂcil en la banca minorista cambiar el comportamiento del consumidor», dijo en una entrevista.
Y ese es solo uno de los muchos desafĂos para lograr una mayor adopciĂłn. Otros obstáculos más importantes incluyen fomentar la cooperaciĂłn entre firmas que histĂłricamente se han visto mutuamente en la industria bancaria altamente competitiva como rivales, asĂ como el espinoso problema de crear una identidad digital confiable en una red descentralizada, algo realizado en el sistema financiero heredado por partes centralizadas, como Equifax Inc.
De acuerdo con el informe, si las identidades de los consumidores pudieran crearse en la blockchain, facilitarĂa las decisiones de prĂ©stamo para los bancos porque tendrĂan un sistema de identificaciĂłn autenticado.
Para alentar una adopciĂłn más amplia de parte de un banco minorista, el cambio de dĂłlares o euros por activos digitales deberĂa ser más fácil «de forma que los clientes no corran el riesgo de pĂ©rdidas a medida que intercambian entre ellas». Un panorama regulatorio más claro tambiĂ©n ayudarĂa, segĂşn el informe.
McKinsey & Company es una firma estadounidense de consultorĂa gerencial global fundada en 1926, que realiza análisis cualitativos y cuantitativos para evaluar decisiones de gestiĂłn en los sectores pĂşblico y privado. Es ampliamente considerada la consultora gerencial más prestigiosa del mundo. McKinsey emplea más de 27 mil personas y su clientela incluye el 80% de las corporaciones más grandes del mundo y una extensa lista de gobiernos y organizaciones sin fines de lucro.
VersiĂłn traducida desde Bloomberg. Autores: Matthew Leising y Alastair Marsh